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Als ich fünf Jahre alt war, wurde ich eiligst ins Krankenhaus gebracht und dort notoperiert. So wie ich es verstehe, hatte ich eine schwere Ohreninfektion, eine Komplikation meiner Erkrankung an Windpocken. Obwohl es eine beängstigende Erfahrung war, bewahre ich auch die kostbare Erinnerung an die Liebe meines Vaters, meines jüngeren Bruders und meiner beiden Schwestern, die auf dem Rasen vor dem Krankenhausfenster standen und mir winkten, wie ich dort im Bett lag. Meine Mutter war nicht dabei. Sie war zu Hause, selbst krank im Bett und hatte mit einem schwachen Herzen zu kämpfen.

Im selben Jahr wurde auch mein jüngerer Bruder ins Krankenhaus gebracht, nachdem er in der Garage gestürzt war und sich den Kopf angeschlagen hatte. Meine jüngere Schwester war die nächste. Sie brauchte eine Operation am Knie. Und die Jüngste, meine Schwester Beth, ein Neugeborenes, hatte eine schwere Hauterkrankung, die die Ärzte immer wieder vor ein Rätsel stellte.

Es war ein hartes Jahr für meinen Vater, und er war der Einzige von uns sechs, der keine medizinische Hilfe brauchte. Die gute Nachricht ist, dass wir uns alle erholt haben und danach ein gesundes Leben führten. Die schlechte Nachricht waren die Arztrechnungen, die sich nach und nach stapelten.

Damals war mein Vater Doktorand an der Universität von Hawaii. Er war ein brillanter Student, erhielt seinen Bachelor-Abschluss nach nur zwei Jahren und träumte davon, eines Tages Hochschullehrer zu werden. Jetzt, mit einer sechsköpfigen Familie, einer Hypothek und hohen Arztrechnungen, gab er seinen Traum auf und nahm eine Stelle als stellvertretender Schulleiter in der kleinen Stadt Hilo auf der Big Island von Hawaii an. Damit er es sich leisten konnte, unsere Familie von einer Insel auf eine andere zu transportieren, musste er einen Kredit bei seinem eigenen Vater aufnehmen. Es war eine schwere Zeit für ihn und unsere Familie.

Obwohl er im Beruf enormen Erfolg hatte und schließlich seinen Doktortitel verliehen bekam, vermute ich, dass es meinen Vater bis ans Ende seines Lebens schmerzte, dass er nie seinen Traum verwirklichen konnte, Hochschullehrer zu werden. Er sagte oft: »Wenn ihr Kinder nicht mehr zu Hause seid, gehe ich zurück an die Schule und mache das, was ich liebe: unterrichten.«

Anstatt zu unterrichten, wurde er schließlich Leiter des Bildungsressorts des Staates Hawaii, arbeitete also in der Verwaltung, kandidierte dann als stellvertretender Gouverneur und verlor. Im Alter von 50 Jahren war er plötzlich arbeitslos. Bald nach der Wahl starb meine Mutter plötzlich im Alter von 48 Jahren an ihrem schwachen Herzen. Von diesem Verlust erholte sich mein Vater nie.

Je älter er wurde, umso mehr fühlte sich mein Vater von seinen Altersgenossen im Stich gelassen; seine Karriere war vorbei. Ohne seine Stelle als Ressortleiter im Bildungsministerium hatte er seine Identität verloren. Er wurde immer wütender auf seine reichen Klassenkameraden, die ins Geschäftsleben gegangen waren und nicht wie er auf eine formelle Ausbildung gesetzt hatten. Verbittert beklagte er sich oft: »Ich habe mein Leben der Bildung der Kinder auf Hawaii gewidmet, und was bekomme ich? Nichts. Meine zu Bonzen mutierten Klassenkameraden werden reicher, und was bekomme ich? Nichts.«

Ich werde nie erfahren, warum er nicht zurück an die Universität gegangen ist, um zu unterrichten. Ich glaube, es war, weil er sich sehr bemüht hatte, schnell reich zu werden und die verlorene Zeit aufzuholen. Er jagte zweifelhaften Geschäften nach und umgab sich mit redegewandten Betrügern. Keine seiner Unternehmungen, die ihn schnell reich machen sollten, ging auf.

Wären da nicht die paar Gelegenheitsjobs und die Sozialversicherung gewesen, hätte er vielleicht bei einem seiner Kinder einziehen müssen. Ein paar Monate bevor er im Alter von 72 Jahren an Krebs starb, bat mich mein Vater zu sich ans Bett und entschuldigte sich dafür, dass er uns Kinder mit so wenig zurückließ. Ich hielt seine Hand, legte meinen Kopf auf diese, und wir weinten zusammen.

Mein armer Vater hatte sein ganzes Leben lang Geldprobleme. Egal, wie viel Geld er verdiente, sein Problem war, nicht genug Geld zu haben. Seine Unfähigkeit, dieses Problem zu lösen, verursachte ihm bis zu seinem Tod große Schmerzen. Tragischerweise fühlte er sich sowohl in beruflicher Hinsicht als auch als Vater als Versager.

Typisch für Akademiker, schob er seine finanziellen Probleme, so weit möglich, beiseite und widmete sein Leben einer höheren Sache als dem Geld. Er behauptete standhaft, dass Geld keine Rolle spiele, auch wenn es das tat. Er war ein großer Mann, ein großartiger Ehemann und Vater und ein brillanter Lehrer; doch es war diese Sache namens Geld, die oft den Ton angab, ihn im Stillen quälte und leider gegen Ende das Maß war, anhand dessen er sein Leben beurteilte. So klug er auch war, er hatte seine Geldprobleme nie gelöst.

Mein reicher Vater, der begann, mir etwas über Geld beizubringen, als ich neun Jahre alt war, hatte auch Geldprobleme. Er löste seine Geldprobleme anders als mein armer Vater. Er erkannte an, dass Geld eine Rolle spielt, und deshalb bemühte er sich, seine finanzielle Intelligenz bei jeder Gelegenheit zu steigern. Für ihn bedeutete das, seine Geldprobleme direkt anzugehen und aus diesem Prozess zu lernen. Mein reicher Vater war akademisch gesehen nicht annähernd so klug wie mein armer Vater, aber weil er seine Geldprobleme anders löste und seine finanzielle Intelligenz steigerte, war das Geldproblem meines reichen Vaters, zu viel Geld zu besitzen.

Früh zu lernen, dass wir alle Geldprobleme haben, egal, wie reich oder wie arm wir sind, war für mich eine sehr wichtige Lektion. Viele Menschen glauben, dass wenn sie viel Geld hätten, ihre Geldprobleme vorbei wären. Sie wissen nicht, dass viel Geld noch mehr Geldprobleme verursacht.

Eine meiner Lieblingswerbungen ist die für ein Finanzdienstleistungsunternehmen, und sie beginnt mit dem Rapper MC Hammer, der mit schönen Frauen tanzt, mit einem Bentley und einem Ferrari und einer extrem überdimensionalen Villa hinter ihm. Im Hintergrund werden Luxusartikel in die Villa gebracht. Zu alldem wird MC Hammers One-Hit-Wonder »U Can’t Touch This« gespielt. Dann wird der Bildschirm schwarz, und die Worte »15 Minuten später« werden angezeigt. In der nächsten Szene sieht man MC Hammer, wie er auf einem Bordstein sitzt, den Kopf in die Hände gestützt, vor derselben tollen Villa, neben einem Schild mit der Aufschrift »ZWANGSVERSTEIGERT«. Der Sprecher sagt: »Das Leben holt dich schnell ein. Wir sind da, um zu helfen.« Die Welt ist voller Leute wie MC Hammer. Wir alle haben von Lotteriegewinnern gehört, die Millionen gewinnen und dann ein paar Jahre später tief verschuldet sind. Oder von dem jungen Profisportler, der, solange er spielt, in einer Villa lebt, und wenn seine aktive Zeit vorbei ist, unter einer Brücke. Oder der junge Rockstar, der in seinen Zwanzigern Multimillionär ist und in seinen Dreißigern eine Stelle sucht. (Oder der Rapper, der mit Finanzdienstleistungen hausiert, die er wahrscheinlich schon längst genutzt hatte, als er sein Geld verlor.)

Geld allein löst Ihre Geldprobleme nicht. Deshalb können die Geldprobleme armer Menschen nicht gelöst werden, indem man ihnen Geld gibt. In vielen Fällen bleibt dadurch das Problem nur länger bestehen und schafft mehr arme Menschen. Nehmen Sie zum Beispiel die Idee der Sozialhilfe. Von der Zeit der Weltwirtschaftskrise bis 1996 garantierte die Regierung der Vereinigten Staaten den Armen der Nation Geld unabhängig von persönlichen Umständen. Alles, was man tun musste, war, die Anforderungen für die Klassifikation für Armut zu erfüllen, um regelmäßige Zahlungen von der Regierung zu erhalten. Wenn man Initiative zeigte, eine Stelle fand und genug verdiente, um über der Armutsgrenze zu kommen, kürzte die Regierung die Leistungen. Natürlich hatten die Armen dann andere Kosten im Zusammenhang mit der Arbeit, die sie vorher nicht hatten, wie Uniformen, Kinderbetreuung, Transport et cetera. In vielen Fällen hatten sie weniger Geld als zuvor und weniger Zeit. Das System kam denen zugute, die faul waren, und bestrafte diejenigen, die Initiative zeigten. Das System schuf mehr arme Menschen.

Eine Stelle löst keine Geldprobleme. Für viele Menschen stehen die Buchstaben J.O.B. für just over broke – knapp vor der Pleite. Es gibt Millionen von Menschen, die gerade genug verdienen, um zu überleben, aber sich nicht leisten können zu leben. Viele Menschen mit Arbeit können sich ihr eigenes Haus, eine angemessene Gesundheitsversorgung oder Bildung nicht leisten, geschweige denn genügend Geld für den Ruhestand zur Seite legen.

Diese und andere Geldprobleme können mit finanzieller Intelligenz gelöst werden. Wenn unsere finanzielle Intelligenz nicht ausreichend entwickelt ist, um unsere Probleme zu lösen, bleiben die Probleme leider bestehen. Sie verschwinden nicht einfach so. Oftmals werden sie schlimmer und ziehen mehr Geldprobleme nach sich. Zum Beispiel gibt es Millionen von Menschen, die nicht genügend Geld für den Ruhestand zur Verfügung haben. Wenn Sie dieses Problem nicht lösen, wird sich das Problem verschärfen, wenn Sie älter werden und mehr Geld für medizinische Versorgung benötigen. Ob es Ihnen gefällt oder nicht, Geld beeinflusst den Lebensstil und die Lebensqualität – und ermöglicht gleichzeitig Komfort und mühelose Entscheidungen. Die Wahlfreiheit, die Geld bietet, kann den Unterschied zwischen Trampen, Busfahren oder Reisen mit dem Privatjet ausmachen.

In meiner Kindheit sagte mein reicher Vater zu mir: »Geldprobleme machen dich schlauer … wenn du das Problem löst.« Er sagte auch: »Wenn du dein Geldproblem löst, wächst deine finanzielle Intelligenz. Wenn deine finanzielle Intelligenz wächst, wirst du reicher. Wenn du dein Geldproblem nicht löst, wirst du ärmer. Wenn du dein Geldproblem nicht löst, führt dieses Problem oft zu noch mehr Problemen.« Wenn Sie Ihre finanzielle Intelligenz steigern wollen, müssen Sie lösungsorientiert sein. Wenn Sie Ihre Geldprobleme nicht lösen, werden Sie nie reich. Tatsächlich werden Sie umso ärmer, je länger das Problem anhält.

Mein reicher Vater nutzte Zahnschmerzen als Beispiel, um zu veranschaulichen, was er mit einem Problem meinte, das zu anderen Problemen führte. Er sagte: »Ein Geldproblem zu haben ist wie Zahnschmerzen. Wenn du nichts gegen die Zahnschmerzen tust, fühlst du dich durch die Zahnschmerzen schlecht. Wenn du dich schlecht fühlst, kannst du nicht gut arbeiten, weil du gereizt bist. Die Zahnschmerzen nicht zu beheben kann zu medizinischen Komplikationen führen, da sich Keime leicht vermehren und vom Mund aus ausbreiten können. Eines Tages verlierst du deine Stelle, weil du wegen deiner chronischen Krankheit zu viel bei der Arbeit gefehlt hast. Ohne Arbeit kannst du deine Miete nicht bezahlen. Wenn du das Problem der Miete nicht löst, bist du auf der Straße, obdachlos, in schlechtem Gesundheitszustand, holst dir dein Essen aus Mülltonnen, und du hast immer noch Zahnschmerzen.«

Viele Menschen lösen ihre finanziellen Probleme nicht, solange sie klein sind und sich in der Zahnschmerzphase befinden. Anstatt das Problem zu lösen, machen sie es schlimmer, indem sie es ignorieren oder die Ursache des Problems nicht beheben. Zum Beispiel benutzen viele Menschen, wenn es an Geld mangelt, ihre Kreditkarten, um den Fehlbetrag zu decken. Bald stapeln sich die Kreditkartenrechnungen, und Gläubiger fordern Zahlungen. Um das Problem zu lösen, nehmen sie eine Hypothek auf ihr Haus auf, um damit ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen. Das Problem ist, dass sie weiterhin die Kreditkarten benutzen. Jetzt haben sie eine Hypothek abzuzahlen und zusätzlich Kreditkartenschulden.

Um dieses Kreditproblem zu lösen, legen sie sich neue Kreditkarten zu, um die alten Kreditkartenschulden zu bezahlen. Sie fühlen sich deprimiert wegen der zunehmenden Geldprobleme und nutzen die neuen Kreditkarten, um Urlaub zu machen. Bald können Sie weder ihre Hypothek noch ihre Kreditkartenrechnungen mehr bezahlen und beschließen, Insolvenz anzumelden. Das Problem bei der Insolvenzerklärung ist, dass die Wurzel des Problems noch da ist, genau wie die Zahnschmerzen. Die Ursache des Problems ist ein Mangel an finanzieller Intelligenz, und das Problem, das durch einen Mangel an finanzieller Intelligenz verursacht wird, ist die Unfähigkeit, einfache finanzielle Probleme zu lösen. Anstatt die Wurzel des Problems anzugehen – in diesem Fall ihre Ausgabegewohnheiten –, ignorieren viele das Problem. Wenn man Unkraut nicht mitsamt der Wurzel herauszieht, sondern nur die Triebe abschneidet, wächst es nur schneller und größer nach. Das Gleiche gilt für Ihre finanziellen Probleme.

Obwohl diese Beispiele extrem erscheinen mögen, sind sie nicht ungewöhnlich. Tatsache ist, dass finanzielle Probleme ein Problem sind, aber sie sind genauso eine Lösung . Wenn Menschen Probleme lösen, werden sie klüger. Ihr finanzieller IQ steigt. Wenn sie intelligenter geworden sind, können sie größere Probleme lösen. Wenn sie größere finanzielle Probleme lösen können, werden sie reicher.

Ich benutze gerne Mathematik als Beispiel. Viele Leute hassen Mathematik. Wie Sie wissen, können Sie Ihre Matheprobleme nicht lösen, wenn Sie Ihre Hausaufgaben nicht machen (nicht üben, Matheprobleme zu lösen). Wenn Sie mathematische Probleme nicht lösen können, können Sie den Mathetest nicht bestehen. Wenn Sie den Mathetest nicht bestehen, bekommen Sie eine Sechs in Mathematik. Eine Sechs in Mathematik zu haben bedeutet, dass Sie die Highschool nicht abschließen können. Damit können Sie keine andere Arbeit bekommen als bei McDonald’s, wo Sie den Mindestlohn verdienen. Dies ist ein Beispiel dafür, wie aus einem kleinen Problem ein großes Problem werden kann.

Andererseits, wenn Sie fleißig üben, Matheprobleme zu lösen, werden Sie immer intelligenter und können komplexere Gleichungen lösen. Nach Jahren harter Arbeit sind Sie ein Mathegenie, und Dinge, die vorher schwierig schienen, sind jetzt einfach. Wir alle müssen bei den Grundrechenarten anfangen. Die Erfolgreichen hören dort jedoch nicht auf.

Armut bedeutet einfach, mehr Probleme als Lösungen zu haben. Armut wird dadurch verursacht, dass eine Person von Problemen überwältigt wird, die sie nicht lösen kann. Nicht alle Ursachen der Armut sind finanzielle Probleme. Das können Probleme sein wie Drogensucht, die falsche Person geheiratet zu haben, in einer kriminellen Umgebung zu leben, keine berufliche Ausbildung zu haben, kein Transportmittel zur Arbeit zu haben oder nicht in der Lage zu sein, sich die Gesundheitsversorgung zu leisten.

Einige der heutigen finanziellen Probleme, wie übermäßige Verschuldung und niedrige Löhne, werden durch Umstände verursacht, deren Lösung über die Fähigkeit eines Einzelnen hinausgehen, Probleme, die mehr mit unserer Regierung und einer Wirtschaft zu tun haben, die nur Blendwerk ist.

Eine der Ursachen für niedrige Löhne ist beispielsweise die Verlagerung von hochbezahlten Stellen in der Produktion ins Ausland. Heute gibt es viele Stellen, die jedoch im Dienstleistungssektor angesiedelt sind, nicht in der Produktion. In meiner Kindheit war General Motors der größte Arbeitgeber der USA, heute ist das Walmart. Wir alle wissen, dass Walmart nicht für seine hoch bezahlten Stellen – oder seine großzügigen Renten – bekannt ist.

Vor 50 Jahren war es für einen Menschen ohne viel Bildung möglich, finanziell gut zurechtzukommen. Selbst wenn er nur einen Highschool- Abschluss hatte, konnte ein junger Mensch einen relativ gut bezahlten Job in der Auto- oder Stahlproduktion bekommen. Heute müsste er Burger produzieren.

Vor 50 Jahren boten die produzierenden Unternehmen Gesundheits- und Altersvorsorgeleistungen an. Heute verdienen Millionen von Arbeitnehmern weniger, benötigen aber gleichzeitig mehr Geld, um ihre eigenen medizinischen Ausgaben zu decken und genug für den Ruhestand zu sparen. Jeden Tag, an dem diese finanziellen Probleme nicht gelöst werden, werden sie größer. Und sie stammen aus einem größeren Problem der Regierung, das zu lösen oder zu ändern außerhalb der Macht des Einzelnen liegt. Sie stammen aus schlechter Wirtschaftspolitik und Vetternwirtschaft.

1971 entkoppelte Präsident Nixon den Dollar vom Goldstandard. Das war eine schlechte wirtschaftliche Maßnahme, mit der die Regeln des Geldes verändert wurden. Es ist eine der größten finanziellen Veränderungen in der Weltgeschichte, aber nur wenige Menschen sind sich dieser Veränderung und deren Auswirkungen auf die heutige Weltwirtschaft bewusst. Dieser Beschluss Nixons ist einer der Gründe, warum so viele Menschen heutzutage finanzielle Probleme haben.

Das englische Wort für »Währung«, currency , kommt von current , dem Wort für »Strom«, wie »elektrischer Strom« oder »Meeresströmung«. Das Wort impliziert Bewegung . Stark vereinfacht ausgedrückt, muss eine Währung in Bewegung bleiben. Wenn sie sich nicht mehr bewegt, verliert sie schnell an Wert. Wenn der Wertverlust zu groß ist, wird sie nicht mehr akzeptiert. Wenn die Leute aufhören, sie zu akzeptieren, sinkt der Wert der Währung auf null. Nach 1971 bewegte sich der Wert des Dollars kontinuierlich gegen null.

Historisch gesehen sinkt der Wert aller Währungen schließlich in Richtung null. Die gesamte Geschichte hindurch haben Regierungen Währungen gedruckt. Während des Revolutionskrieges druckte die US-Regierung eine Währung, die als Continental bekannt ist. Es dauerte nicht lange, bis der Wert dieser Währung auf null sank.

Nach dem Ersten Weltkrieg druckte die deutsche Regierung eine Währung, in der Hoffnung, ihre Rechnungen bezahlen zu können. Die Inflation stieg rapide an, und die Ersparnisse der deutschen Mittelschicht wurden vernichtet. Im Jahr 1933 wählte das deutsche Volk, frustriert und bankrott, Adolf Hitler an die Macht, in der Hoffnung, dass er ihre finanziellen Probleme lösen würde. Ebenfalls im Jahr 1933 gründete Franklin Roosevelt die Sozialversicherung, um die Geldprobleme des amerikanischen Volkes zu lösen. Obwohl sehr beliebt, sind die Sozialversicherung und staatliche Krankenversicherung finanzielle Katastrophen, die kurz davorstehen, zu massiven finanziellen Problemen auszuarten. Wenn die US-Regierung mehr dieses »komischen« Geldes (funny money ), das heißt Währung, druckt, um diese beiden massiven finanziellen Probleme zu lösen, wird der Wert des Dollars noch schneller sinken, und das finanzielle Problem wird größer. Das ist kein Problem der fernen Zukunft. Es passiert jetzt. Laut einem aktuellen Bericht von Bloomberg hat der Dollar seit dem Amtsantritt von George W. Bush im Januar 2001 13,2 Prozent seiner Kaufkraft verloren.

Nixons Veränderung am Dollar ist einer der Gründe, warum so viele Menschen verschuldet sind, genauso, wie die US-Regierung verschuldet ist. Als sich 1971 die Regeln des Geldes änderten, wurden die Sparer zu Verlierern und die Schuldner zu Gewinnern. Eine neue Form des Kapitalismus entstand. Wenn ich heute Leute sagen höre: »Du musst mehr Geld sparen« oder »spare für den Ruhestand«, frage ich mich, ob die Person gemerkt hat, dass sich die Regeln des Geldes geändert haben.

Nach den alten Regeln des Kapitalismus war es finanziell klug, Geld zu sparen. Aber im neuen Kapitalismus ist es finanzieller Wahnsinn, eine Währung anzusparen. Es macht keinen Sinn, Ihre Währung zu parken. Im neuen Kapitalismus muss die Währung in Bewegung bleiben. Wenn eine Währung nicht mehr fließt, sinkt ihr Wert immer mehr. Eine Währung muss wie ein elektrischer Strom so schnell wie möglich von Anlage zu Anlage wechseln. Der Zweck einer Währung ist es, Vermögenswerte zu erwerben. Vermögenswerte, die entweder an Wert gewinnen oder Cashflow erzeugen. Eine Währung muss sich schnell bewegen, um damit reale Vermögenswerte mit realem Wert zu erwerben, da die Währung selbst schnell an Wert verliert. Die Preise von Sachwerten wie Gold, Öl, Silber, Wohnimmobilien und Aktien steigen, weil der Wert der Währung sinkt. Der ihnen beigemessene Wert ändert sich nicht, nur die Höhe der Währung, die benötigt wird, um sie zu erwerben.

Greshams Gesetz besagt: »Wenn schlechtes Geld in Umlauf kommt, versteckt sich gutes Geld.« 1971 begannen die USA, die Welt mit schlechtem Geld zu überschwemmen. Im neuen Kapitalismus macht es eigentlich mehr Sinn, sich heute Geld zu leihen und es morgen mit billigerem Dollar zurückzuzahlen. Die US-Regierung tut es. Warum sollten wir es nicht auch tun? Die US-Regierung ist verschuldet. Warum sollten wir nicht in Schulden stecken? Wenn man ein System nicht ändern kann, ist der einzige Weg zum Erfolg, es zum eigenen Vorteil zu nutzen.

Weil sich 1971 die Regeln des Geldes verändert haben, schnellten die Immobilienpreise in die Höhe, da die Kaufkraft des Dollars sank. Die Aktienkurse stiegen, weil Investoren nach sicheren Häfen für ihr Geld suchten. Während Ökonomen das Inflation nennen, ist es in Wirklichkeit eine Abwertung, Deflation . Es gibt Hausbesitzern ein Gefühl der Sicherheit, denn der Wert ihres Hauses scheint zu steigen. In Wirklichkeit sinkt die Kaufkraft des Dollars, da der Nettowert der Häuser der Eigentümer zu steigen scheint. Höhere Hauspreise und niedrigere Löhne erschweren es jungen Menschen jedoch, ihr erstes Haus zu kaufen. Wenn junge Menschen nicht erkennen, dass sich die Regeln des Geldes geändert haben, werden sie weitaus schlechter dran sein als ihre Eltern, da die US-Währung weiter an Wert verliert.

Die Regeln des Geldes änderten sich vor allem in den Vereinigten Staaten 1974 erneut. Vor 1974 kümmerten sich die Betriebe um die finanzielle Absicherung des Ruhestands ihrer Mitarbeiter. Sie garantierten dem Rentner ein Gehalt auf Lebenszeit. Wie Sie wahrscheinlich schon wissen, ist das heute nicht mehr der Fall.

Altersvorsorgepläne, die einen Mitarbeiter auf Lebenszeit bezahlen, werden in den USA als Altersvorsorgepläne mit Leistungszusage oder DB-Pensionspläne bezeichnet. Heute bieten nur noch sehr wenige Unternehmen diese Pläne an. Sie sind einfach zu teuer. Nach 1974 entstand eine neue Art von Altersvorsorgeplan, der beitragsorientierte (DC, defined contribution ) Plan, eine Art Altersvorsorgeplan, bei dem der Arbeitgeber, der Arbeitnehmer oder beide regelmäßig Beiträge leisten. Heute sind solche Pläne als 401(k)s, betrieblicher steuerbegünstigter Rentenplan, IRAs (Individual Retirement Account – Darunter versteht man ein individuelles Alterskonto, welches wiederum eine Form der individuellen Altersvorsorge darstellt, die von vielen Finanzinstituten angeboten wird und Steuervorteile für das Altersguthaben in den Vereinigten Staaten bietet.), Keoghs (eine Art Pensionsplan für Selbstständige und kleine Unternehmen in den Staaten) et cetera bekannt. Einfach ausgedrückt, ist ein DC-Plan keine Garantie für ein Gehalt auf Lebenszeit. Sie bekommen nur zurück, was Sie und Ihr Arbeitgeber eingezahlt haben, falls Sie und Ihr Arbeitgeber überhaupt etwas einzahlen.

Die Zeitung USA Today fand in einer Umfrage heraus, dass die größte Angst der Amerikaner heutzutage nicht dem Terrorismus gilt, sie dreht sich darum, dass ihnen im Ruhestand das Geld ausgehen könnte. Diese allgegenwärtige Angst ist unter anderem auf die Änderung der Regeln des Geldes von 1974 zurückzuführen. Und sie ist berechtigt. Das Bildungssystem der USA stattet seine Bürger nicht mit dem finanziellen Wissen aus, das notwendig wäre, um erfolgreich für den Ruhestand zu investieren. Wenn Schulen etwas über Geld lehren, lehren sie den Kindern, ihre Girokonten nicht zu überziehen, ein paar Investmentfonds auszuwählen und Rechnungen pünktlich zu bezahlen – kaum genug finanzielle Bildung, um die finanziellen Probleme zu lösen, mit denen wir konfrontiert sind. Darüber hinaus wissen die meisten Menschen nicht, dass sich die Regeln des Geldes geändert haben und dass sie als Sparer die Verlierer sind. Die unterfinanzierte Altersvorsorge wird die nächste große US-Wirtschaftskrise hervorrufen.

Dieser Mangel an einer sicheren finanziellen Zukunft führte zum Sozialund Krankenversicherungssystem, staatlichen Sicherheitsnetzen, die geschaffen wurden, um finanzielle Probleme für Menschen zu lösen, die nicht wissen, wie sie ihre eigenen Probleme lösen sollen. Beide Systeme sind bankrott. Die Krankenversicherung schreibt bereits rote Zahlen. Die Sozialversicherung wird bald rote Zahlen schreiben. Im Jahr 2008 beginnen die ersten von 78 Millionen Babyboomern in den USA, in den Ruhestand zu gehen, und die meisten von ihnen haben eine zu niedrige Rente, um davon leben zu können. Nach Angaben der US-Regierung liegen die Verpflichtungen für die Sozialversicherung bei circa 10 Billionen Dollar und die Verpflichtung für die Krankenversicherung bei 64 Billionen Dollar. Wenn diese Zahlen stimmen, bedeutet das, dass die 74 Billionen Dollar, die die US-Regierung den Rentnern schuldet, mehr sind als das gesamte Geld, das an allen Aktienmärkten der Welt verfügbar ist. Dies ist ein großes Problem, das nur durch finanzielle Intelligenz gelöst werden kann. Mehr Geld in das Problem zu stecken wird es nur noch schlimmer machen. Es kann sogar das gesamte System des »komischen« Geldes zum Einsturz bringen und den Wert des Dollars näher an null treiben.

Dass sich die Regeln des Geldes geändert haben, dass diese Änderungen Sie ärmer machen und dass sie außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, mag ungerecht erscheinen. Und das ist es auch. Der Schlüssel zum Reichtum ist zu erkennen, dass das System ungerecht ist, ferner die Regeln zu lernen und diese zu Ihrem Vorteil zu nutzen. Dies erfordert finanzielle Intelligenz, und finanzielle Intelligenz kann nur durch die Lösung finanzieller Probleme erreicht werden.

Mein reicher Vater sagte: »Die Reichen werden reicher, weil sie lernen, finanzielle Probleme zu lösen. Die Reichen sehen finanzielle Probleme als Chance zu lernen, zu wachsen, intelligenter und reicher zu werden. Die Reichen wissen, je höher ihr finanzieller IQ ist, desto größere Probleme können sie bewältigen, und desto mehr Geld verdienen sie schließlich. Anstatt davonzulaufen, sie zu meiden oder so zu tun, als gäbe es sie nicht, begrüßen die Reichen finanzielle Probleme, weil sie wissen, dass Probleme Möglichkeiten sind, klüger zu werden. Deshalb werden sie reicher.«

Als er die Armen beschrieb, sagte mein reicher Vater: »Die Armen sehen Geldprobleme nur als Probleme. Viele fühlen sich als Opfer des Geldes . Viele glauben, dass sie die Einzigen mit Geldproblemen sind. Sie denken, wenn sie mehr Geld hätten, wären ihre Geldprobleme gelöst. Sie ahnen nicht, dass ihre Einstellung zu Geldproblemen das eigentliche Problem ist. Ihre Einstellung schafft ihre Geldprobleme. Ihre Unfähigkeit, sie zu lösen oder die Geldprobleme zu vermeiden, streckt nur ihre Geldprobleme über einen längeren Zeitraum hinweg und verstärkt sie. Anstatt reicher zu werden, werden sie ärmer. Anstatt ihren finanziellen IQ zu steigern, verschärfen die Armen nur ihre finanziellen Probleme.«

Während die Armen Opfer von Geld sind, ist die Mittelschicht Gefangene des Geldes. Die Angehörigen der Mittelschicht beschrieb mein reicher Vater mit folgenden Worten: »Die Mittelschicht geht ihre Geldprobleme anders an. Anstatt das Geldproblem zu lösen, denken sie, dass sie ihre Geldprobleme überlisten können.« Die Mittelschicht gibt Geld für ihre Ausbildung aus, und um eine sichere Stelle zu bekommen. Die meisten sind klug genug, um Geld zu verdienen und eine Firewall, eine Pufferzone, zwischen ihnen und ihren Geldproblemen einzurichten. Sie kaufen ein Haus, pendeln zur Arbeit, gehen auf Nummer sicher, klettern die Karriereleiter hinauf und sparen für den Ruhestand, indem sie Aktien, Anleihen und Investmentfonds kaufen. Sie glauben, dass ihre akademische oder berufliche Ausbildung ausreicht, um sie vor der grausamen, harten Welt des Geldes zu schützen.

»Im Alter von 50 Jahren«, sagte mein reicher Vater, »entdecken viele dieser Menschen, dass sie in ihrem eigenen Büro gefangen sind. Viele sind geschätzte Mitarbeiter. Sie haben Erfahrung. Sie verdienen genug Geld und haben genügend Arbeitsplatzsicherheit. Doch tief im Inneren wissen sie, dass sie finanziell gefangen sind, und ihnen fehlt die finanzielle Intelligenz, ihrem Bürogefängnis zu entfliehen. Sie freuen sich darauf, weitere 15 Jahre zu überleben, und darauf, im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen und mit dem Leben anfangen zu können – mit einem schlankeren Budget natürlich.«

Mein reicher Vater meinte auch: »Die Mittelschicht denkt, dass sie ihre Geldprobleme überlistet, indem sie akademisch und professionell klug agiert. Den meisten fehlt es jedoch an finanzieller Bildung, weshalb sie dazu neigen, die finanzielle Sicherheit zu schätzen, anstatt sich finanziellen Herausforderungen zu stellen. Anstatt Unternehmer zu werden, arbeiten sie für Unternehmer. Anstatt zu investieren, übergeben sie ihr Geld an Finanzexperten, die es verwalten sollen. Anstatt ihren finanziellen IQ zu steigern, bleiben sie beschäftigt und verstecken sich in ihren Büros.«

In diesem Buch geht es auch um Integrität. Wenn die meisten Menschen an das Wort »Integrität« denken, betrachten sie es als ein ethisches Konzept. Das meine ich nicht, wenn ich das Wort verwende. Integrität ist Ganzheit. Laut dem Webster’s (das englische Äquivalent unseres Dudens ) ist es »die Qualität oder der Zustand der Vollständigkeit oder Unteilbarkeit«. Ein Mensch, der die fünf Aspekte der finanziellen Intelligenz gemeistert hat, über die ich in diesem Buch schreibe, hat finanzielle Integrität erreicht.

Wenn die Reichen Geldprobleme haben, nutzen sie ihre finanzielle Integrität, die sie durch jahrelange Auseinandersetzung und Lösung von Problemen mit den fünf Aspekten der finanziellen Intelligenz entwickelt haben, um diese Probleme zu lösen. Wenn die Reichen die Antwort auf ihre Geldprobleme nicht kennen, geben sie nicht auf und werfen das Handtuch. Sie suchen Experten auf, die ihnen bei der Lösung ihrer Probleme helfen können. Dabei werden sie finanziell intelligenter und sind viel besser gerüstet, um das nächste Problem zu lösen, das auftaucht. Die Reichen geben nicht auf. Sie lernen. Und durch das Lernen werden sie reicher.

Mein reicher Vater erklärte auch: »Viele Menschen arbeiten für reiche Menschen und lösen die Geldprobleme dieser reichen Menschen.« Ein Buchhalter zum Beispiel arbeitet, um Buch über das Geld eines reichen Menschen zu führen. Der Verkäufer verkauft die Produkte eines reichen Menschen. Der Geschäftsführer leitet das Geschäft eines reichen Menschen. Die Sekretärin geht für den Reichen ans Telefon und geht respektvoll mit den Kunden dieses Menschen um. Der Hausmeister sorgt dafür, dass die Gebäude und Maschinen der reichen Person reibungslos funktionieren. Ein Anwalt schützt die reiche Person vor anderen Anwälten und Gerichtsverfahren. Ein Steuerberater schützt das Geld der reichen Person vor Steuern. Und der Banker bewahrt das Geld der reichen Person auf.

Worauf mein reicher Vater hinauswollte, war, dass die meisten Leute daran arbeiten, die Geldprobleme anderer Leute zu lösen. Aber wer löst die Geldprobleme des Angestellten? Die meisten Menschen gehen nach Hause und stehen vor vielen Problemen, von denen Geld nur eines ist. Wenn man seine Geldprobleme zu Hause nicht löst, führt das Problem, wie Zahnschmerzen, zu weiteren Problemen.

Viele der Armen und Angehörigen der Mittelschicht arbeiten für die Reichen und scheitern dann an ihren eigenen Geldproblemen im eigenen Heim. Anstatt finanzielle Probleme als Chance zu betrachten, klüger zu werden, gehen sie nach Hause, entspannen sich im Gartenstuhl, genehmigen sich einen Drink, legen ein Steak auf den Grill und schauen fern. Am nächsten Morgen gehen sie wieder zur Arbeit, um die Probleme eines anderen zu lösen und jemand anderen reicher zu machen.

Mein armer Vater versuchte, seine Geldprobleme zu lösen, indem er wieder an die Universität zurückging. Er liebte das Studium. Er war im akademischen Bereich gut und fühlte sich dort sicher. Er machte höhere Abschlüsse und erwarb sogar den Doktorgrad. Mit höheren Abschlüssen suchte er eine höher bezahlte Stelle. Er versuchte, seine Geldprobleme zu überlisten, indem er akademisch und beruflich gesehen klüger wurde, aber er schaffte es nicht, finanziell intelligenter zu werden. Er war ein gut ausgebildeter, fleißiger Mann. Leider hatte er es nicht geschafft, seine Geldprobleme zu lösen. Seine Geldprobleme wurden nur immer größer, je mehr sein Einkommen stieg, weil er finanziellen Problemen aus dem Weg ging. Er versuchte, seinen finanziellen Problemen mit akademischen und professionellen Lösungen beizukommen.

Mein reicher Vater suchte geradezu finanzielle Herausforderungen. Deshalb gründete er Unternehmen und investierte aktiv. Viele Leute dachten, er täte all dies, nur um mehr Geld zu verdienen. In Wirklichkeit tat er das alles, weil er finanzielle Herausforderungen liebte. Er suchte finanzielle Probleme, die er lösen konnte, nicht nur wegen des Geldes, sondern auch, um dadurch schlauer zu werden und seinen finanziellen IQ zu steigern. Mein reicher Vater benutzte oft das Golfspiel als Metapher, um seine Geldphilosophie zu erklären. Er sagte: »Geld ist meine Punktzahl. Mein Jahresabschluss ist meine Punktekarte. Das Geld und mein Jahresabschluss zeigen mir, wie klug ich bin und wie gut ich das Spiel spiele.«

Einfach ausgedrückt, wurde mein reicher Vater immer reicher, weil er das Geldspiel spielte – und er wollte in diesem Spiel so gut wie möglich sein. Je älter er wurde, desto besser spielte er das Spiel. Sein finanzieller IQ stieg, und das Geld strömte herein.

In den folgenden Kapiteln werde ich auf die fünf Aspekte der finanziellen Intelligenz eingehen, die Menschen entwickeln müssen, wenn sie ihren finanziellen IQ steigern und finanzielle Integrität erreichen wollen. Auch wenn es möglicherweise nicht einfach ist, diese fünf Aspekte der finanziellen Intelligenz zu entwickeln, und das ein Leben lang dauern kann, lautet die gute Nachricht für Sie, dass nur sehr wenige Menschen von den fünf Aspekten der finanziellen Intelligenz wissen, geschweige denn die Motivation haben, ihren finanziellen IQ zu entwickeln und ihre Punktzahl im Spiel zu verbessern. Allein durch das Wissen um diese Aspekte sind Sie besser gerüstet, Ihre Geldprobleme zu lösen, als 95 Prozent der Gesellschaft.

Ich persönlich widme meine Tage der Steigerung meiner Fähigkeiten in den fünf Aspekten der finanziellen Intelligenz. Für mich hört meine finanzielle Ausbildung nie auf. Am Anfang machte ich sehr unbeholfene Schritte bei der Steigerung meines finanziellen IQs, und es war schwierig – genau wie es mir beim Golfspiel erging. Es gab eine Menge Misserfolge, ich verlor viel Geld, war häufig frustriert und zweifelte oft an meinen Fähigkeiten.

Zuerst verdienten meine Klassenkameraden mehr Geld als ich. Heute verdiene ich viel mehr Geld als die meisten meiner Klassenkameraden. Zwar genieße ich das Geld, doch ich arbeite hauptsächlich wegen der Herausforderung. Ich liebe es zu lernen. Ich arbeite, weil ich das Spiel des Geldes liebe, und ich will in diesem Spiel so gut wie möglich sein. Ich hätte schon vor langer Zeit in den Ruhestand gehen können. Ich habe mehr als genug Geld. Aber was würde ich tun, wenn ich mich zur Ruhe setzen würde? Golf spielen? Golf ist nicht mein Spiel. Golf ist für mich ein Zeitvertreib. Geschäfte, Geld investieren und Geld verdienen sind mein Spiel. Ich liebe mein Spiel. Ich spiele mit Leidenschaft. Wenn ich mich also zurückziehen würde, würde ich meine Leidenschaft verlieren, und was ist das Leben ohne Leidenschaft?

Denke ich, dass jeder dieses Geldspiel spielen sollte? Meine Antwort ist: Ob es Ihnen gefällt oder nicht, jeder spielt bereits bei diesem Spiel des Geldes mit. Ob reich oder arm, wir alle sind in das Geldspiel verwickelt. Der Unterschied ist, dass sich einige Leute bei diesem Spiel mehr Mühe geben, die Regeln kennen und sie mehr als andere zu ihrem Vorteil nutzen. Einige Menschen sind engagierter, leidenschaftlicher und haben sich stärker dem Lernen und Gewinnen verschrieben. Bei diesem Geldspiel spielen die meisten Menschen – wenn sie überhaupt merken, dass sie spielen –, um nicht zu verlieren, anstatt um zu gewinnen.

Wenn Sie diese Fragen mit Ja beantwortet haben, dann lesen Sie weiter. Dieses Buch ist für Sie. Wenn nicht, gibt es einfachere Bücher zum Lesen und einfachere Spiele zum Spielen. Denn genau wie im Golfspiel gibt es viele professionelle Golfer, aber nur wenige reiche professionelle Golfer.

In den Jahren 1971 und 1974 änderten sich die Regeln des Geldes. Diese Veränderungen haben weltweit massive finanzielle Probleme verursacht, deren Lösung eine höhere finanzielle Intelligenz erfordert. Leider haben sich unsere Regierung und unsere Schulen diesen Veränderungen und Problemen nicht angenommen. Die finanziellen Probleme sind also heute monströs. Im Laufe meines Lebens wandelte sich Amerika vom reichsten Land der Welt zur größten Schuldnernation.

Viele Menschen hoffen, dass die Regierung ihre finanziellen Probleme lösen wird. Ich weiß nicht, wie die Regierung Ihre Probleme lösen können soll, wenn sie ihre eigenen Geldprobleme nicht lösen kann. Meiner Meinung nach liegt es an jedem Einzelnen, seine eigenen Probleme zu lösen. Die gute Nachricht ist, dass Sie, wenn Sie Ihre eigenen Probleme lösen, intelligenter und reicher werden.

Die Lektion, die man sich aus diesem Kapitel merken sollte, lautet, dass wir alle, ob reich oder arm, Geldprobleme haben. Der einzige Weg, reich zu werden und Ihre finanzielle Intelligenz zu steigern, ist die aktive Beteiligung an der Lösung Ihrer Geldprobleme.

Die Reichen stellen sich ihren finanziellen Problemen. Sie wissen, dass diese Strategie sie intelligenter macht und ihren finanziellen IQ steigert, mit dessen Hilfe sie ihre finanziellen Probleme lösen können. Die Reichen wissen, dass es die finanzielle Intelligenz ist, nicht das Geld, die einen letztendlich reich macht.

Das Problem der Unter- und Mittelschicht ist, dass sie nicht genug Geld haben. Die Reichen haben das Problem, zu viel Geld zu haben. Beides sind echte und legitime Probleme. Die Frage ist, welches Problem wollen Sie? Wenn Sie das Problem haben wollen, zu viel Geld zu haben, lesen Sie weiter.