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Nach vier Jahren an der amerikanischen Handelsflottenakademie in Kings Point, New York, machte ich im Jahr 1969 meinen Abschluss und trat meine erste Stelle bei Standard Oil of California an, bei der ich auf Öltankern mitfuhr. Ich war ein dritter Offizier und zwischen Kalifornien, Hawaii, Alaska und Tahiti unterwegs. Es war eine tolle Arbeit bei einem tollen Unternehmen. Ich arbeitete nur sieben Monate und hatte danach fünf Monate Zeit, die Welt zu erkunden. Dementsprechend war die Bezahlung mit etwa 47.000 Dollar pro Jahr ziemlich gut – das entspricht heute 140.000 Dollar.

Ein Gehalt von 47.000 Dollar war im Jahr 1969 eine Menge Geld für einen Berufsanfänger. Das ist es auch heute noch. Doch im Vergleich zu einigen meiner Klassenkameraden war mein Gehalt ziemlich niedrig. Sie starteten ihre Karriere mit 70.000 bis 150.000 Dollar pro Jahr in derselben Position. Heute entspräche das einem Einstiegsgehalt von 250.000 bis 500.000 Dollar pro Jahr. Nicht übel für 22-Jährige, die gerade das College abgeschlossen hatten.

Mein Lohn war deshalb niedriger, weil die Standard Oil nicht der Gewerkschaft für Transportunternehmen angeschlossen war. Meine Klassenkameraden, die mit einem höheren Gehalt ins Berufsleben gestartet waren, arbeiteten für einen gewerkschaftlich festgesetzten Lohn.

Nach nur vier Monaten als dritter Offizier kündigte ich meinen gut bezahlten Job bei Standard Oil und trat der Marineinfanterie bei, um im Vietnamkrieg zu kämpfen. Ich fühlte mich verpflichtet, meinem Land zu dienen. Damals taten viele meiner Freunde alles Erdenkliche, um nicht eingezogen zu werden. Viele entschlossen sich, ein Aufbaustudium zu machen, einer ging außer Landes und versteckte sich in Kanada. Andere kamen mit seltsamen Krankheiten daher und hofften, als untauglich für den Wehrdienst eingestuft und deshalb nicht eingezogen zu werden.

Ich war vom Militärdienst befreit, weil mein Arbeitsplatz der offensiven Verteidigungsgüterindustrie zugeordnet war. Da Öl für den Krieg unentbehrlich ist und ich für eine Ölgesellschaft arbeitete, konnte die Einberufungsbehörde mich nicht verpflichten. Ich musste den Wehrdienst nicht verweigern, wie es meine Freunde taten. Viele meiner Freunde waren überrascht, als ich mich freiwillig meldete. Es war ganz allein meine Entscheidung gewesen.

Dies war nicht der schwierigste Teil meiner Entscheidung, in den Krieg zu ziehen und zu kämpfen. Ich war bereits 1966 als Student in Vietnam gewesen, als ich in Cam Ranh Bay Frachtgeschäfte studierte. Aus meiner Sicht schien der Krieg aufregend zu sein. Ich hatte keine Angst davor zu kämpfen, zu töten und möglicherweise getötet zu werden.

Der schwierigste Teil meiner Entscheidung war die Lohnkürzung, die ich hinnehmen musste. Ein Leutnant der Marineinfanterie erhielt jährlich 2.400 Dollar. Bei Standard Oil verdiente ich in zwei Wochen so viel. Wenn man außerdem bedenkt, dass ich nur sieben Monate im Jahr mit fünf Monaten Urlaub arbeitete, gab ich viel auf. Ich verdiente knapp 7.000 Dollar pro Monat für sieben Monate und nahm dann einen fünfmonatigen Urlaub ohne Bezahlung und ohne die Angst haben zu müssen, gefeuert zu werden. Kein schlechter Deal. Es gibt viele Menschen, die diesen Deal heute annehmen würden.

Als großartiges patriotisches Unternehmen war Standard Oil sehr verständnisvoll, als ich ihnen mitteilte, dass ich meine Stelle aufgeben wollte, um meinem Land zu dienen. Daraufhin teilten sie mir mit, dass ich meinen Job wiederhaben könne, wenn ich lebendig zurückkäme. Meine Zeit im Einsatz würde auch als Dienstzeit im Unternehmen angerechnet.

Bis heute erinnere ich mich, wie ich mit diesem schrecklichen Gefühl im Bauch aus dem Büro in San Francisco gekommen bin und die Market Street entlanglief. Ich fragte mich immer wieder: Was machst du eigentlich? Bist du verrückt? Und sagte mir, dass ich nicht in diesen Krieg ziehen und kämpfen müsse. »Nach vier Jahren Ausbildung verdienst du endlich viel Geld.« Der Gedanke, dass ich von monatlich 4.000 Dollar auf 200 Dollar zurückfallen würde, ließ mich nicht los, sodass ich fast umgekehrt wäre, um mir meine Stelle zurückzuerbitten.

Ich warf einen letzten Blick auf das Standard-Oil-Gebäude und fuhr zum Ghirardelli Square, um wie ein reicher Mann in meiner Lieblingsbar, der Buena Vista, Geld auszugeben. Mit dem Gedanken, dass ich jetzt als Marinesoldat 200 Dollar im Monat bekommen würde, wusste ich, dass das meine letzte Gelegenheit sein könnte, mich wohlhabend zu fühlen und viel Geld auszugeben. Ich hatte eine Menge Geld in der Tasche und wollte es genießen.

Als Erstes gab ich in der Bar eine Runde Getränke aus. Das brachte die Party in Schwung. Später begegnete ich einer schönen jungen Frau, die sich von dem vielen Geld, das aus meinem Geldbeutel floss, angezogen fühlte. Wir tranken Wein und gingen essen. Wir lachten und weinten. In meinen Gedanken ging es wirklich nur um essen, trinken und fröhlich sein, denn morgen schon hätte ich sterben können.

Am Ende des Abends schüttelte mir die reizende junge Dame die Hand, küsste mich auf die Wange und fuhr in einem Taxi davon. Ich wollte mehr, aber sie wollte nur mein Geld. Am nächsten Morgen trat ich meine Reise von San Francisco nach Pensacola an, wo meine Flugausbildung beginnen sollte. Im Oktober 1969 meldete ich mich bei der Flugschule an. Zwei Wochen später blieb mir vor Schreck fast das Herz stehen, als ich realisierte, was nach Abzug der Steuern von den 200 Dollar übrig blieb.

Fünf Jahre später, ein Jahr davon hatte ich in Vietnam verbracht, wurde ich ehrenhaft aus der Marineinfanterie entlassen. Meine erste und direkte Herausforderung war der erste Aspekt des finanziellen IQ: Mehr Geld verdienen. Ich war 27 Jahre alt und hatte zwei großartige Berufe, auf die ich zurückgreifen konnte, einen als Schiffsoffizier und einen als Pilot.

Eine Weile überlegte ich, zu Standard Oil zurückzukehren und um meine alte Stelle zu bitten. Ich mochte Standard Oil, und ich mochte San Francisco, und auch die Bezahlung war zufriedenstellend. Ich hätte mit etwa 60.000 Dollar pro Jahr angefangen, da Standard Oil mir, wie gesagt, meine Zeit in der Marineinfanterie als Dienstzeit anrechnete.

Meine zweite Option war, mich auf eine Stelle als Pilot bei den Fluggesellschaften zu bewerben. Den meisten meiner Kollegen von der Marine wurden großartige Stellen mit einem ordentlichen Einstiegsgehalt von etwa 32.000 Dollar jährlich angeboten. Obwohl die Bezahlung nicht so gut war wie bei Standard Oil, reizte es mich, als Pilot zu arbeiten. Darüber hinaus musste, was auch immer die Fluglinien mir zahlen würden, besser sein als die 985 Dollar im Monat, die das Marine Corps mir als Pilot mit fünfjähriger Dienstzeit zahlte.

Anstatt zu Standard Oil zurückzukehren oder für die Fluggesellschaften zu fliegen, nahm ich jedoch eine Stelle bei der Xerox Corporation in der Innenstadt von Honolulu an. Mein Einstiegsgehalt betrug 720 Dollar im Monat. Wieder einmal nahm ich eine Gehaltskürzung in Kauf. Meine Freunde und Familie dachten, der Krieg hätte mich um den Verstand gebracht.

Jetzt fragen Sie sich wahrscheinlich, warum ich eine Stelle annahm, die nur 720 Dollar im Monat in einer so teuren Stadt wie Honolulu einbringt. Die Antwort liegt im Thema dieses Buches: die Steigerung meines finanziellen IQs. Ich nahm die Stelle bei Xerox nicht wegen des Gehalts an, sondern um meine finanzielle Intelligenz zu steigern – insbesondere den ersten Aspekt finanzieller Intelligenz: Mehr Geld verdienen. Ich hatte beschlossen, dass für mich der beste Weg, Geld zu verdienen, der war, als Unternehmer und nicht als Linienpilot oder Schiffsoffizier tätig zu sein. Ich wusste, dass ich als Unternehmer Kenntnisse im Vertrieb brauchte. Es gab nur ein Problem. Ich war ziemlich schüchtern und fürchtete mich vor Ablehnung.

Schüchternheit und mangelnde Verkaufskenntnisse waren meine Schwächen. Xerox bot professionelle Verkaufsschulungen an. Sie brauchten Verkäufer, und ich wollte Verkäufer werden. Es war also ein gutes Geschäft. Wir lösten uns gegenseitig die Probleme. Kurz nach meiner Einstellung schickte mich das Unternehmen in die Fortbildungszentrale in Leesburg, Virginia. Mein Verkaufstraining hatte offiziell begonnen.

Die vier Jahre, die ich von 1974 bis 1978 für Xerox arbeitete, waren sehr hart. In den ersten zwei Jahren war das Unternehmen mehrmals kurz davor, mich zu feuern, weil ich nicht verkaufen konnte. Ich verkaufte nicht nur nicht und lief Gefahr, meine Stelle zu verlieren, ich verdiente auch kein Geld. Es war aber mein Ziel, der Topverkäufer in der Niederlassung Honolulu zu werden, und so stellte ich mich entschlossen meinen Herausforderungen.

Nach den ersten zwei Jahren begannen sich das Verkaufstraining und die Erfahrung draußen im Feld zu amortisieren, und ich erreichte schließlich mein Ziel: die Nummer eins im Vertrieb der Niederlassung Honolulu zu werden. Ich hatte meine Schüchternheit und die Furcht vor Ablehnung abgelegt und gelernt zu verkaufen. Ich verdiente sogar noch viel mehr Geld, als ich als Schiffsoffizier oder Fluglotse verdient hätte. Wenn ich es mir nach dem Krieg einfach an einem Arbeitsplatz eingerichtet hätte, hätte ich meine Angst vor Ablehnung und meine Schüchternheit nie überwunden, und ich hätte nie die Belohnungen dafür geerntet, mich diesen Herausforderungen gestellt und sie bewältigt zu haben. Aus meinen Erfahrungen bei Xerox habe ich eine wertvolle Lektion gelernt. Die Lösung des Problems war der Weg zum Reichtum.

Als ich mein Ziel erreicht hatte und die Nummer eins im Vertrieb geworden war, kündigte ich und stellte mich der nächsten Herausforderung, ein Unternehmen aufzubauen. Jeder, der sein eigenes Unternehmen aufgebaut hat, weiß, dass das erste Problem wieder einmal der erste Aspekt des finanziellen IQs ist: Mehr Geld zu verdienen. Da ich jetzt absolut kein Einkommen mehr hatte, musste ich diesen ersten Aspekt des finanziellen IQs schnell lösen.

In meinem vor einigen Jahren erschienenen Buch Bevor du deinen Job kündigst habe ich über den Prozess des Aufbaus meines ersten großen Unternehmens geschrieben. Ein Unternehmen, das die ersten Nylon- und Klettverschluss-Geldbörsen für Surfer auf den Markt brachte. In diesem Buch schrieb ich über die acht Komponenten eines Unternehmens. Wenn Unternehmen scheitern und unrentabel sind, liegt das daran, dass sie die acht Elemente eines Unternehmens nicht aufweisen. Ich glaube, das ist ein sehr wichtiges Buch für jeden, der Unternehmer werden und sein eigenes Unternehmen gründen möchte. Es ist wichtig, dieses Buch zu lesen, bevor Sie Ihre Stelle kündigen.

In dem Buch schrieb ich darüber, wie mein Unternehmen innerhalb etwa eines Jahres extrem erfolgreich wurde, mich zum Millionär machte und dann plötzlich scheiterte. Ich beschrieb die Depressions- und Verlustgefühle und den starken Wunsch wegzulaufen und mich zu verstecken, nachdem das Unternehmen zusammengebrochen war. Ich war tief verschuldet und stand vor dem größten finanziellen Problem meines bisherigen Lebens.

Mein reicher Vater ermutigte mich jedoch, mich meinen Problemen zu stellen und das Unternehmen wieder aufzubauen, statt davonzulaufen und Konkurs anzumelden. Er erinnerte mich daran, dass die Lösung dieses hässlichen Problems meine finanzielle Intelligenz steigern würde. Es war einer der besten Ratschläge, die ich je erhalten habe. Obwohl schmerzhaft, war es für mich die beste Ausbildung, die ich mir hätte wünschen können, mich meinem Problem zu stellen und das Unternehmen wieder aufzubauen. Es dauerte einige Jahre, aber im Laufe dieses Prozesses steigerte ich meinen finanziellen IQ in allen fünf Aspekten und wurde ein finanziell gesehen intelligenterer Unternehmer.

Die Trümmer meines Unternehmens wieder zusammenzusetzen war meine Wirtschaftsschule. Als Erstes musste ich die acht Teile meines Unternehmens, das B-I-Dreieck, zusammenstellen. Im nächsten Schritt definierte ich mein Geschäft neu, indem ich eine Wettbewerbsnische fand. Bis 1981, dem Jahr, in dem ich das Unternehmen neu aufbaute, wurde der Markt von anderen Geldbeutelherstellern überschwemmt. Nylon-Geldbörsen aus Ländern wie Korea, Taiwan und Indonesien überschwemmten den Weltmarkt. Die Preise für Geldbörsen sanken von 10 Dollar im Einzelhandel, dem von mir festgelegten Preis, auf 1 Dollar auf den Straßen von Waikiki und in der ganzen Welt. Nylon-Geldbörsen waren zu einem Konsumgut geworden, und wie Sie wissen, dominiert der billigste Hersteller den Markt für Konsumgüter. Um als Ware im Wettbewerb bestehen zu können, brauchte ich eine Marktlücke. Ich musste eine Marke werden. Diese Gelegenheit bot sich mir in der Welt des Rock ’n’ Roll.

Wie in Bevor du deinen Job kündigst beschrieben, geriet ich in das Rock-’n’-Roll-Geschäft und rettete mein Unternehmen, indem ich die Rechte zur Verwendung von Rockbandnamen auf meinen Geldbeuteln lizenzierte. Bald produzierte ich Brieftaschen für Van Halen, Judas Priest, Duran Duran, Iron Maiden, Boy George und viele mehr. Da ich ein gesetzlich lizenziertes Produkt hatte, konnte ich meinen Verkaufspreis wieder auf 10 Dollar pro Stück festlegen. Obwohl ich jetzt eine Lizenzgebühr an die Bands zahlen musste, öffnete das Geschäft mit gesetzlich lizenzierten Rock-’n’-Roll-Produkten Türen für Händler in ganz Amerika und der gesamten Welt. Mein Geschäft boomte, und das Geld kam wieder herein.

Wie ich bereits sagte, steigert man seine finanzielle Intelligenz, indem man das Problem löst, vor dem man steht. 1981 hatte ich schließlich das Problem gelöst, mein Unternehmen wieder aufzubauen. Das nächste Problem war, meine billigen Konkurrenten und die Nachahmer zu schlagen, die mein Produkt nahmen und damit Geld verdienten, während ich Geld verlor.

Dieses Problem kam in Form von Produktpiraten daher. Genau die Leute, die mein erstes Produkt, die ursprüngliche Nylon-Geldbörse, nachgeahmt hatten, kopierten nun meine Wettbewerbsnische. Sie begannen, die gleichen lizenzierten Produkte herzustellen, die ich herstellte, und zu niedrigeren Preisen zu verkaufen, nur ohne eine Lizenzgebühr an die Bands zu zahlen.

Nach ein paar Monaten im Kampf gegen die Produktpiraten wurde mir klar, dass die einzigen Menschen, die reich wurden, meine Anwälte waren, die mich dafür abkassierten, die Produktpiraten vor Gericht zu bekämpfen, aber nicht gewannen. Die Piraten waren schlauer und schneller als meine Anwälte. Alles, was mir meine Anwälte sagen konnten, war, dass sie mehr Geld brauchten, um dagegen anzugehen. Es dauerte nicht lange, bis ich erkannte, dass ich nur eine weitere Gruppe von Piraten bezahlte, und diese Piraten (meine Anwälte) sollten eigentlich auf meiner Seite sein. Ich lernte eine weitere wertvolle Lektion im Wirtschafts- und Finanzwesen, die im nächsten Kapitel über den zweiten Aspekt des finanziellen IQs: Schutz Ihres Geldes, besprochen wird.

Es gibt ein Sprichwort, das besagt: »Wenn du sie nicht besiegen kannst, schließ dich ihnen an.« Ich war es leid, in einer verlorenen Schlacht weiter Geld zu verlieren. Deshalb kündigte ich meinen Anwälten und flog nach Korea, Taiwan und Indonesien, um mit den Produktpiraten zusammenzuarbeiten. Anstatt sie vor Gericht zu bekämpfen, was mich viel mehr Geld kostete, als ich verdiente, erlaubte ich meinen Konkurrenten, meine Geldbörsen für mich zu produzieren. Meine Produktionskosten sanken, meine Anwaltskosten gingen zurück, und ich produzierte in besseren Fertigungsanlagen. Ich konnte jetzt das tun, was ich am besten konnte, und zwar verkaufen. Das Geschäft boomte wieder. Bald waren unsere Produkte in Kaufhäusern und auf Rockkonzerten zu finden. 1982 kam ein neues Fernsehprogramm auf den Markt, es nannte sich MTV. Unser Geschäft legte rasant zu, und wieder einmal strömte das Geld herein.

Im Januar 1984 verkaufte ich meinen Anteil am Rock-’n’-Roll-Nylon-Geldbeutel-Geschäft an meine beiden Partner. Kim und ich verließen Hawaii und zogen nach Kalifornien, um unsere Firma im Bereich der Unternehmerausbildung zu gründen. Ich hatte keine Ahnung, dass es einen solchen Unterschied zwischen dem Verkauf eines Produkts und dem Verkauf von Bildung geben würde. 1985 war das schlimmste Jahr unseres Lebens. Unsere Ersparnisse gingen aus, und bald war das Problem, nicht genug Geld zu haben, ziemlich groß geworden. Ich war schon mal pleite gewesen, aber Kim nicht. Dass sie bei mir blieb, ist ein Beweis für ihren Charakter und nicht für mein gutes Aussehen. Dennoch arbeiteten wir zusammen und bauten ein internationales Unternehmen auf, das Unternehmertum lehrt und Büros in den USA, Australien, Neuseeland, Singapur und Kanada unterhält. 1994 verkauften Kim und ich das Geschäft und zogen uns zurück mit genügend hohem passivem Einkommen aus unseren Immobilienanlagen, die uns für den Rest unseres Lebens ernähren konnten.

Aber uns wurde langweilig. Nach einer kurzen Zeit im Ruhestand entwickelten Kim und ich im Jahr 1996 unser Brettspiel CASHFLOW® , und Rich Dad Poor Dad wurde 1997 als selbstverlegtes Buch veröffentlicht. Mitte 2000 war ich eine Stunde im Fernsehen bei Oprah Winfrey. Der Rest ist Geschichte. Heute ist The Rich Dad Company ein internationales Unternehmen. Ein Großteil des Erfolgs ist auf die Lehren aus den Misserfolgen und Erfolgen meiner früheren Unternehmen zurückzuführen. Wenn ich nicht aus der Lösung meiner Probleme gelernt hätte, hätte ich es nie so weit geschafft. Wenn ich das Handtuch geworfen und mich von den Umständen hätte überwältigen lassen, würden Sie dieses Buch jetzt nicht lesen.

Wie wir alle wissen, hat jedes lohnende Ziel einen Prozess und erfordert Arbeit. Um beispielsweise Arzt zu werden, gibt es einen harten Aus- und Weiterbildungsprozess. Viele Menschen träumen davon, Arzt zu werden, aber der Prozess steht ihnen im Weg. Auf den letzten Seiten haben Sie über meinen Prozess gelesen, und Sie können sich gewiss sein: Es steckt viel Arbeit dahinter.

Einer der Gründe, warum es den Menschen am ersten Aspekt des finanziellen IQs: Mehr Geld zu verdienen, fehlt, ist, dass sie das Geld haben, nicht aber den Prozess auf sich nehmen wollen. Was viele Menschen nicht wissen: Es ist der Prozess, der Sie reich macht, nicht das Geld. Viele Lottogewinner oder Erben von Familienvermögen sind bald pleite, weil sie unter anderem das Geld erhalten haben, aber den Prozess nicht durchlaufen mussten. Viele andere Menschen scheitern daran, reich zu werden, weil sie mehr Wert auf ein regelmäßiges Gehalt legen als auf den Lernprozess, finanziell intelligenter und reicher zu werden. Die Angst vor Armut hält sie zurück. Es ist genau diese Angst, die sie davon abhält, die Chancen zu ergreifen und die Probleme zu lösen. Sie werden durch die Angst, arm zu sein, zurückgehalten. Es ist genau diese Angst, die sie davon abhält, Chancen zu ergreifen und Probleme zu lösen, also den notwendigen Prozess zu durchlaufen, um reich zu werden.

Wir sind alle verschieden und haben unterschiedliche Stärken und Schwächen. Wir alle haben unterschiedliche Prozesse, unterschiedliche Herausforderungen und Probleme. Einige Menschen sind geborene Verkäufer, aber ich war es nicht. Mein erstes Problem war meine Unfähigkeit, meine Angst vor dem Verkaufen und der Angst davor, abgelehnt zu werden, zu überwinden. Einige Menschen sind die geborenen Unternehmer, aber ich war es nicht. Ich musste lernen, Unternehmer zu werden.

Ich behaupte dies nicht , weil ich sagen möchte, dass Sie lernen müssen zu verkaufen oder ein Unternehmer zu sein. Das war mein Prozess. Es ist vielleicht nicht der Ihre. Der erste Schritt zur Steigerung des ersten Aspekts Ihres finanziellen IQs: Mehr Geld verdienen, ist zu entscheiden, was der beste Weg für Sie ist, mehr Geld zu verdienen. Wenn Sie als Arzt Karriere machen wollen, dann machen Sie sich bereit für das Medizinstudium. Wenn Sie ein Profigolfer werden wollen, fangen Sie an, sich im Golfspiel zu üben. Mit anderen Worten, wählen Sie Ihr Ziel und dann Ihren Prozess. Denken Sie immer daran, dass der Prozess wichtiger ist als das Ziel.

An dieser Stelle ist es wichtig, darauf hinzuweisen, dass finanzielle Intelligenz auch emotionale Intelligenz ist. Warren Buffett, der reichste Investor der Welt, sagte: »Wenn du deine Emotionen nicht kontrollieren kannst, kannst du dein Geld nicht kontrollieren.« Das Gleiche gilt für Ihren Prozess. Das Schwierigste an meinem Prozess war, nicht aufzuhören, wenn ich deprimiert war, nicht die Beherrschung zu verlieren, wenn ich frustriert war, und weiter zu lernen, auch wenn ich lieber davonlaufen wollte.

Ein weiterer Grund, warum viele Menschen in ihrem Prozess scheitern, ist, dass sie nicht ohne sofortige Befriedigung leben können. Ich erwähne das niedrige Gehalt, das ich zu Beginn meines Lebens erhalten habe, hauptsächlich, um die Bedeutung der aufgeschobenen Belohnung zu veranschaulichen. Viele würden die Aussicht auf zukünftigen Wohlstand für ein paar Dollar heute opfern. Ich habe in meinen Zwanzigern und Dreißigern nicht viel Geld verdient, aber ich verdiene heute Millionen.

Die Kontrolle über die Höhen und Tiefen meiner Emotionen und der Aufschub der Belohnung waren wesentlich für die Entwicklung meiner finanziellen Intelligenz. Mit anderen Worten, emotionale Intelligenz ist ein wesentlicher Bestandteil von finanzieller Intelligenz. Tatsächlich würde ich sagen, dass in Sachen Geld die finanzielle Intelligenz einer der wichtigsten Aspekte ist. Sie ist wichtiger als akademische oder professionelle Intelligenz. Beispielsweise verfolgen viele Menschen aus Angst ihre Träume nicht. Und wenn sie es in Angriff nehmen, hören sie doch beim ersten Anzeichen von Scheitern wieder auf. Dann geben sie anderen die Schuld, obwohl sie die Verantwortung für ihre Fehler selbst übernehmen sollten.

Vor einigen Jahren arbeitete einmal ein junger Mann für mich. Er war sehr aufgeweckt, charmant, hatte einen Master in Business Administration und verdiente viel Geld. In seiner Freizeit probierten er und seine Frau viele geschäftliche Unternehmungen aus. Sie versuchten es mit Immobilien und scheiterten. Sie kauften sich ein kleines Franchise-Unternehmen und scheiterten. Dann kauften sie ein Pflegeheim und verloren fast alles, als die Patienten unerwartet starben. Heute arbeiten beide wieder in hochbezahlten Berufen, aber mit einem beunruhigenden Gefühl von Unangemessenheit.

Ich erwähne dieses junge Paar, weil sie es nicht geschafft haben zu lernen. Sie ließen sich vom Lernprozess entmutigen. Als es hart auf hart kam, gaben sie auf. Es ist zwar lobenswert, dass sie neue Wege gegangen sind, aber sie hörten auf, als ihre Probleme zu groß schienen, um gelöst zu werden. Sie haben es versäumt, ihr Versagen zu überwinden und aus ihren Fehlern zu lernen. Sie konnten nicht erkennen, dass der Prozess, nicht das Geld, sie reich gemacht hätte.

Eine der schwierigsten Lektionen, die ich von meinem reichen Vater lernen musste, war, an dem Prozess festzuhalten, bis ich gewann. Als ich bei Xerox in Schwierigkeiten geriet, weil ich nicht verkaufen konnte, wollte ich aufhören. Weil ich nicht verkaufen konnte, verdiente ich kein Geld. Tatsächlich kostete es mich mehr, in Honolulu zu leben, als ich verdiente. Mein reicher Vater sagte: »Du kannst aufhören, wenn du gewinnst, aber höre niemals auf, weil du dabei bist zu verlieren.« Erst 1978, nachdem ich der beste Verkäufer bei Xerox geworden war, gab ich auf. Der Prozess hatte mich reicher gemacht, sowohl mental als auch finanziell. Indem ich mein Problem überwand, nicht verkaufen zu können, konnte ich mein Problem lösen, kein Geld zu verdienen.

Während meiner Zeit bei Xerox gründete ich nebenbei mein Nylon-Geldbeutel-Geschäft. Ab 1978 führte ich dieses Unternehmen hauptberuflich. Das Geschäft nahm Fahrt auf und scheiterte dann. Wieder wollte ich aufhören; und wieder erinnerte mich mein reicher Vater daran, dass der Prozess wichtiger ist als das Ziel. Als ich tief verschuldet war und kaum Geld hatte, erinnerte er mich viele Male daran, dass ich nie wieder Geld brauchen würde, falls und wenn ich dieses Problem lösen könne. Ich wusste nun, wie man ein Unternehmen aufbaut, und war finanziell ein wenig intelligenter geworden. Aber zuerst musste ich das vor mir liegende Problem lösen.

Am Anfang dieses Buches habe ich geschrieben, dass es zwei Arten von Geldproblemen gibt. Ein Problem ist nicht genug Geld – und das andere, zu viel Geld zu haben. 1974, als ich die Marineinfanterie verließ, musste ich mich entscheiden, welches Problem ich wollte. Wenn ich das Problem haben wollte, nicht genug Geld zu haben, könnte ich entweder eine Stelle bei Standard Oil oder den Fluggesellschaften annehmen. Wenn ich ein Problem mit zu viel Geld wollte, sollte ich die Stelle bei Xerox annehmen, auch wenn es die am schlechtesten bezahlte war. Wie Sie wissen, habe ich das Problem mit zu viel Geld gewählt.

Ich wollte eine Ausbildung, nicht nur Geld. Ich entschied mich für Xerox, weil ich wusste, dass ich ein Schiffsoffizier sein könnte, und ich wusste, dass ich ein Pilot sein könnte. Ich wusste nicht, ob ich Unternehmer werden konnte. Ich wusste, dass ich scheitern könnte. Ich wusste auch, dass ich am meisten lernen würde, wenn ich mich dem Risiko zu scheitern aussetzte. Hätte ich die Angst vor dem Scheitern oder der Armut gewinnen lassen, wäre ich nie auf die Beine gekommen.

Die Menschen steigern den ersten Aspekt ihres finanziellen IQs nicht, weil sie bei dem bleiben, was sie kennen. Anstatt eine neue Herausforderung anzunehmen und zu lernen, gehen sie auf Nummer sicher. Das bedeutet nicht, dass Sie dumme und riskante Dinge tun sollten. Viele Dinge könnten wir tun, aber wir entscheiden uns dagegen. Zum Beispiel hätte ich den Mount Everest besteigen können. Oder ich hätte mich für das Astronautenprogramm der NASA bewerben können. Ich hätte auch in die Politik gehen und für ein öffentliches Amt kandidieren können. Worauf ich hinauswill, ist, dass ich meine nächste Herausforderung sorgfältig und nicht zufällig ausgewählt habe. Ich fragte mich: »Wie wird mein Leben sein, wenn ich diese Herausforderung annehme und erfolgreich bin?« Es ist die gleiche Frage, die ich Sie bitte, sich selbst zu stellen.

Helen Keller, von der der großartige Film The Miracle Worker – Wunder geschehen handelt, sagte einmal: »Das Leben ist ein gewagtes Abenteuer – oder nichts.« Ich sehe das auch so. Meiner Meinung nach ist eine Möglichkeit, den ersten Aspekt Ihrer finanziellen Intelligenz zu steigern, das Leben als ein Abenteuer zu betrachten, in dem man ständig dazulernt. Für zu viele Menschen geht es im Leben darum, auf Nummer sicher zu gehen, die richtigen Dinge zu tun und die Arbeitsplatzsicherheit als wichtiger als ein freudvolles Leben zu betrachten. Ihr Leben muss nicht riskant oder gefährlich sein. Im Leben geht es ums Lernen, und beim Lernen geht es um ein Abenteuer.

Deshalb begann ich nicht wieder, Öltanker zu steuern oder Flugzeuge zu fliegen, obwohl ich beide Berufe liebte. Es war Zeit für ein neues Abenteuer. Bei Intelligenz geht es nicht darum, sich alte Antworten zu merken und Fehler zu vermeiden, Verhalten, das unser Schulsystem als intelligent definiert. Wahre Intelligenz bedeutet zu lernen, Probleme zu lösen, um sich für die Lösung größerer Probleme zu qualifizieren. Bei wahrer Intelligenz geht es um die Freude am Lernen und nicht um die Angst vor dem Scheitern.

Diesem Diagramm können Sie entnehmen, dass die Angehörigen der Berufsgruppen E und S für Geld arbeiten. Sie arbeiten für ein festes Gehalt, für eine Provision oder einen Stundenlohn. Die Angehörigen der Felder B und I arbeiten für Vermögenswerte, die entweder Cashflow oder Kapitalzuwachs generieren.

Einer der Gründe, warum ich mehr Geld verdiene als meine Klassenkameraden, die Schiffe steuerten oder Flugzeuge flogen, ist, dass sie für ein Gehalt arbeiteten. Ich hingegen wollte als Unternehmer Vermögenswerte aufbauen und als Investor Vermögenswerte erwerben. Mit anderen Worten, der Fokus von E und S liegt auf der Einkommensspalte der Vermögensaufstellung und der Fokus von B und I auf der Seite der Vermögenswerte.

Eines der Dinge, die einem E oder S am schwierigsten klarzumachen sind, ist, dass ein B oder ein I nicht für Geld arbeitet. Ein B oder I arbeitet praktisch ohne Bezahlung, was für viele ein schwer fassbares Konzept ist. Die Arbeit von E und S ist zu bezahlen, und sie muss bezahlt werden, bevor sie an die Arbeit gehen. Es gehört nicht zu ihrem emotionalen und beruflichen Repertoire, möglicherweise jahrelang ohne Gehalt zu arbeiten. Die Angehörigen der Felder E und S können sich freiwillig für wohltätige Zwecke engagieren oder für wohltätige Zwecke arbeiten, aber wenn es um das persönliche Einkommen geht, arbeiten sie für Geld. In der Regel arbeiten sie nicht daran, Vermögenswerte zu schaffen oder zu erwerben.

In buchhalterischer Hinsicht arbeitet ein E oder S für das Erwerbseinkommen und ein B oder I für passives oder Portfolio-Einkommen. Im nächsten Kapitel zum zweiten Aspekt des finanziellen IQs: Schutz Ihres Geldes, werden Sie herausfinden, warum die Art des Einkommens, für das jemand arbeitet, finanziell gesehen einen großen Unterschied macht. Lohnarbeit ist das Einkommen, das am schwersten vor Finanzhaien zu schützen ist. Deshalb ist die Arbeit für ein Erwerbseinkommen finanziell gesehen nicht das Klügste, was man tun kann.

Viele Selbstständige besitzen kein eigenes Unternehmen. Sie besitzen Arbeit. Wenn Selbstständige ihre Arbeit einstellen, verebbt oder sinkt auch ihr Einkommen. Per Definition ist eine Stelle kein Vermögenswert. Vermögenswerte bringen Geld in Ihre Tasche, egal, ob Sie arbeiten oder nicht. Wenn Sie mehr über die Unterschiede zwischen den Quadranten E, S, B und I wissen möchten, empfehle ich Ihnen, mein zweites Buch in der Rich-Dad-Serie zu lesen, CASHFLOW ® -Quadrant: Rich Dad Poor Dad.

Die Armen und die Mittelschicht mühen sich unter anderem deshalb so, weil sie für Geld und ein regelmäßiges Gehalt arbeiten. Das Problem mit der Arbeit für Geld ist, dass man härter oder länger arbeiten oder mehr verlangen muss, um mehr Geld zu verdienen. Körperlich immer härter und länger arbeiten zu müssen birgt das Problem, dass wir alle über eine begrenzte Zeit und Energie verfügen.

Die Reichen werden immer reicher, weil sie jedes Jahr daran arbeiten, mehr Vermögenswerte aufzubauen oder zu erwerben. Das Hinzufügen weiterer Vermögenswerte erfordert nicht, härter oder länger zu arbeiten. Tatsächlich gilt: Je höher jemandes finanzieller IQ ist, desto weniger arbeitet er und erwirbt doch qualitativ bessere Vermögenswerte. Sie sehen, Vermögenswerte arbeiten für die Reichen, indem sie passives Einkommen erzeugen.

Jedes Jahr setzen Kim und ich uns Ziele, wie viele neue Vermögenswerte wir wollen. Wir setzen uns keine Ziele, um mehr Geld zu verdienen. Als Kim 1989 anfing, in Immobilien zu investieren, hatte sie sich zum Ziel gesetzt, in zehn Jahren 20 Wohnimmobilien zu erwerben. Damals schien es eine große Aufgabe zu sein. Sie begann mit einem Haus mit einem Bad und zwei Schlafzimmern in Portland, Oregon. 18 Monate später schoss sie über ihr Ziel von 20 Immobilien hinaus. Nachdem sie ihr Ziel erreicht hatte, verkaufte sie die Einheiten, erzielte Kapitalgewinne von über 1 Million Dollar und kaufte davon steuerfrei größere und bessere Einheiten in Phoenix, Arizona.

Ihr persönliches Ziel 2007 war es, weitere 500 Mieteinheiten in ihr Portfolio aufzunehmen. Sie hat bereits über 1.000 Einheiten, die ihr passives Einkommen bezahlen, die Art von Einkommen, das mit dem niedrigsten Prozentsatz besteuert wird. Sie verdient mehr Geld als die meisten Männer, und das alles hat sie als Unternehmerin im I-Quadranten erreicht.

Mein Fokus liegt auf der Steigerung meines Cashflows aus gewerblichen Vermögenswerten und Rohstoffen. Ich investiere viel in Öl-, Gold- und Silberunternehmen. Als Bildungsunternehmer erhalte ich jedes Mal, wenn ich ein Buch schreibe, jahrelang Einnahmen in Form von Lizenzgebühren von etwa 50 Verlagen in verschiedenen Teilen der Welt. Ich habe auch ein Franchise-System für den Vertrieb in das Unternehmen integriert. Ich habe aus meinem Rock-’n’-Roll-Geschäft gelernt, dass es besser ist, der Lizenzgeber zu sein als Lizenznehmer. Obwohl ich Immobilien liebe, macht mir das Unternehmertum im B-Bereich viel mehr Spaß.

Ich schreibe nicht darüber, um damit anzugeben. Tatsächlich zögere ich, unseren Reichtum zu enthüllen und wie wir das geschaffen haben. Es gibt Menschen, die es denjenigen, die viel Geld verdienen, übel nehmen. Wie Sie im nächsten Kapitel über Finanzhaie erfahren werden, ist es gefährlich, die Menschen wissen zu lassen, dass Sie reich sind.

Ich riskiere es offenzulegen, was wir tun und machen, weil Kim und ich uns für Ihre finanzielle Bildung und die Steigerung Ihres finanziellen IQ einsetzen. Ein gewaltiges Problem bei finanzieller Bildung ist, dass die meisten Menschen, die finanzielle Bildung verkaufen oder lehren, aus den E- und S-Quadranten kommen. Es handelt sich um Arbeitnehmer oder Selbstständige. Die meisten sind nicht wirklich reich. Viele sind Journalisten, die über Geld schreiben, aber selbst wenig Geld haben. Oder es sind Verkäufer wie zum Beispiel Aktien- und Immobilienmakler. Viele dieser Finanzexperten haben das, was andere Angehörige der Quadranten E und S haben: Altersvorsorgepläne, die aus Aktien, Anleihen und Investmentfonds bestehen. Viele setzen auf die Börse für das finanzielle Überleben und werden alles verlieren, wenn während ihres Rentnerlebens der Markt zusammenbricht. Viele werden zu kämpfen haben, wenn der Dollar weiter an Kaufkraft verliert und die Inflation steigt. Kurzum, viele Finanzexperten, die finanzielle Ratschläge erteilen, wissen nicht, ob ihre Altersvorsorgepläne funktionieren werden. Wenn sie es wüssten, wären viele bereits in den Ruhestand gegangen.

Kim und ich wissen, dass unser Altersvorsorgeplan funktioniert. Wir wissen es, weil aus unseren Vermögenswerten jeden Monat passives Einkommen einfließt. Wir legen kein Geld in Sparguthaben, Anleihen oder Investmentfonds für die Zukunft an. Wenn wir alles verlieren sollten, was immer möglich ist, wird unser finanzieller IQ unser tatsächliches Kapital sein. Wir können alles wieder aufbauen, weil wir uns mehr auf das Lernen als auf das Verdienen konzentriert haben. Wir haben gelernt, unser eigenes Geld zu verwalten, anstatt unser Geld an einen E oder S zu übergeben. Wie mein reicher Vater sagte: »Nur weil Sie investieren oder selbstständig sind, bedeutet das nicht, dass Sie ein Investor oder Unternehmer sind.«

Um reich zu werden, muss man sich damit abfinden, dass Probleme nie verschwinden werden. Jedes Mal, wenn Sie eine Lösung für ein Problem finden, wird ein neues auftauchen. Der Schlüssel ist es zu erkennen, dass der Prozess, diese Probleme zu lösen, Sie reich macht. Und wenn Sie anfangen, nicht nur Ihre eigenen Probleme zu lösen, sondern auch die anderer, dann sind Ihnen nach oben keine Grenzen gesetzt.

Die Leute werden Geld dafür bezahlen, dass Sie deren Probleme lösen. Zum Beispiel bezahle ich meinen Arzt, damit er mich gesund hält. Ich zahle Geld an meine Reinigungskraft, um mein Haus sauber zu halten. Ich kaufe in meinem lokalen Supermarkt ein, weil mein Problem Hunger ist und ich verhungern würde, wenn ich nichts esse. Ich bezahle den Besitzer des lokalen Restaurants für die Bereitstellung von gutem Essen und einem tollen Esserlebnis. Ich zahle Steuern an Beamte, um für eine gut funktionierende Regierung zu sorgen. Ich lege Geld in die Opferschale in der Kirche, um meine geistliche Führung und Bildung zu unterstützen.

Kim verdient viel Geld, weil sie ein großes Problem löst, nämlich das Problem von guter Wohnqualität zu einem erschwinglichen Preis. Je mehr sie daran arbeitet, dieses Problem zu lösen, desto mehr Geld verdient sie. Ich arbeite hart daran, das Problem des Bedarfs an finanzieller Bildung zu lösen.

Einfach ausgedrückt, gibt es Billionen von Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen, weil es Billionen, wenn nicht sogar unendlich viele Probleme zu lösen gibt. Die Frage ist, welche Probleme wollen Sie lösen? Je mehr Probleme Sie lösen, desto reicher werden Sie.

Viele Menschen wollen dafür bezahlt werden, nichts zu tun, und sind nicht bereit, Probleme zu lösen. Oder sie wollen einen höheren Lohn als der Wert des Problems, das sie lösen. Einer der Gründe, warum ich nicht bei einer der Gewerkschaft angeschlossenen Reederei gearbeitet habe, ist, dass ich ein Kapitalist und kein Arbeiter bin. Heutzutage gibt es immer weniger Schiffe, die unter US-amerikanischer Flagge segeln, weil es zu viel Geld kostet, ein amerikanisches Handelsschiff zu betreiben. Und das ist ein Grund, warum die meisten Fracht- und Passagierschiffe in US-Häfen nicht mit US-Bürgern besetzt sind. Die hohen Kosten für den Betrieb eines US-Schiffes sind der Grund, warum so viele Absolventen meiner Schule in Kings Point dort keine Arbeit finden, wenn sie heute ihren Abschluss machen. Das ist das Problem, wenn man besser bezahlt werden, aber weniger für sein Geld tun will.

Mein armer Vater war ein Gewerkschafter. Tatsächlich war er der Vorsitzende des Lehrerverbandes von Hawaii. Ich verstehe seinen Standpunkt, nach dem Lehrer als kollektive Gruppe mehr Macht haben. Ohne eine Gewerkschaft würde Lehrern sogar noch weniger bezahlt und sie hätten weniger soziale Leistungen. Ohne eine Lehrergewerkschaft würde die Bildung noch mehr leiden, als sie es heute schon tut.

Mein reicher Vater hingegen war Kapitalist. Kapitalisten glauben an die Herstellung eines besseren Produkts zu einem besseren Preis. Wenn Sie nicht in der Lage sind, ein besseres Produkt zu einem besseren Preis an mehr Menschen zu liefern, dann wird der Markt Sie bestrafen. Mit anderen Worten, ein Kapitalist wird dafür bezahlt, Probleme zu lösen, und nicht dafür, Probleme zu schaffen, es sei denn, Sie sind Puzzle-Hersteller.

Viele betrachten Kapitalisten als Schweine. Und viele sind tatsächlich gierige Schweine. Dennoch gibt es Kapitalisten, die viel Gutes tun, wie zum Beispiel Gesundheitsversorgung, Nahrung, Transport, Energie und Kommunikation für die Welt zur Verfügung zu stellen. Als Kapitalist gebe ich mein Bestes, um die Welt zu einem besseren Ort zu machen. Das Problem liegt bei Menschen, die fürs Nichtstun bezahlt werden wollen oder mehr Gehalt für weniger Arbeit verlangen. Meiner Meinung nach ist ein Mensch, der besser bezahlt werden will und weniger oder gar nichts dafür arbeitet, auch ein gieriges Schwein.

Diejenigen, die besser dafür bezahlt werden wollen, weniger zu tun, werden das Leben in einer sich verändernden Welt zunehmend als schwierig empfinden. Zum Beispiel sind Gewerkschaften, die höhere Löhne und Leistungen für weniger Arbeit fordern, die wichtigste Ursache für die Verlagerung von Arbeitsplätzen ins Ausland. Heute werden in Amerika einem gewerkschaftlich organisierten Arbeiter in der Automobilindustrie etwa 75 Dollar pro Stunde bezahlt, einschließlich Sozialleistungen und Sachzuwendungen. In China bekommt derselbe Arbeiter in der Automobilindustrie etwa 75 Cent pro Stunde bezahlt. Während ich das schreibe, hat Chrysler einen Vertrag mit dem chinesischen Unternehmen Chery Automobile unterzeichnet, um dort Autos produzieren zu lassen. Der Preis liegt bei weniger als 2.500 Dollar pro Auto. Das ist ungefähr der gleiche Preis, der in Form von Krankenversicherungskosten zu den Produktionskosten jedes in Amerika produzierten Autos hinzukäme.

Ein wahrer Kapitalist ist einfach jemand, der ein Problem erkennt und ein Produkt oder eine Dienstleistung entwickelt, um dieses Problem anzugehen. Sie können einen höheren Preis verlangen, wenn Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung einen höheren wahrgenommenen Wert hat. Aber es muss ein Mehrwert geschaffen werden. Zum Beispiel verlange ich mehr Geld für meine Bücher und Spiele, weil manche Menschen den Bildungswert stärker wahrnehmen. Für viele andere Menschen sind meine Bücher und Spiele den Preis nicht wert. Viele schätzen meine Marke im Bereich der finanziellen Bildung nicht, weil sie ihr finanzielles Problem nicht löst. Viele Menschen glauben nicht, dass sich die Regeln des Geldes 1971 und 1974 geändert haben, und wollen glauben, dass sie weiterhin hart arbeiten, Geld sparen, in Investmentfonds investieren und mehr Lohn für weniger Arbeit erwarten können. Um ihrer selbst und der finanziellen Zukunft ihrer Familien willen hoffe ich, dass diese Überzeugungen und Handlungen ihre finanziellen Probleme lösen.

Um ihretwillen hoffe ich, dass Sie das nicht glauben. Ich habe eine Ahnung, dass Sie das nicht glauben, da Sie dieses Buch lesen und dadurch aktiv etwas für die Steigerung Ihres finanziellen IQs tun. Beginnen Sie jetzt, darüber nachzudenken, welche Probleme Sie lösen müssen, setzen Sie sich direkt und intensiv mit diesen Problemen auseinander, und das Geld wird kommen. Sobald Sie dieses Geld haben, müssen Sie jedes Quäntchen Ihrer finanziellen Intelligenz nutzen, um es zu schützen. Darum geht es im nächsten Kapitel, der zweite Aspekt des finanziellen IQs: Ihr Geld schützen.