[Für Dummies 01] • Erfolgreiche Geldanlage für Dummies by Engst, Judith -- Read -- Imperial Library of Trantor

Index

Cover Schummelseite Titel Impressum Über die Autoren Inhaltsverzeichnis Einführung

Über dieses Buch Konventionen in diesem Buch Was Sie nicht lesen müssen Törichte Annahmen über den Leser Wie dieses Buch aufgebaut ist

Teil I: Erst mal die Basics: Wie viel anlegen? Was sparen? Wie vorgehen? Teil II: Eine (angeblich) sichere Sache – Bankkonten, (Bau-)Sparverträge und Versicherungen Teil III: Wertpapiere – Anlagemöglichkeiten beim Staat und an der Börse Teil IV: Immobilien – das eigene Haus Teil V: Anlagemöglichkeiten mit Förderung von Staat und Arbeitgeber Teil VI: Der Top-Ten-Teil

Symbole, die in diesem Buch verwendet werden Wie es weitergeht

Teil I: Erst mal die Basics: Wie viel anlegen? Was sparen? Wie vorgehen?

Kapitel 1: Grundsätze für Sparfüchse

Definieren Sie Ihre Ziele – und das möglichst konkret

Das Minimalziel: mehr als den Inflationsausgleich schaffen Erstes Ziel: eine eiserne Reserve für Notfälle Zwischenziele: neues Auto, neue Waschmaschine, schöner Urlaub Ein Pflichtziel für (fast) jedermann: die eigene Altersvorsorge

Die Gewissensfrage: Wie viel Geld soll ich sparen oder anlegen?

Sparraten für alltägliche Anschaffungen errechnen Wie viel brauchen Sie überhaupt? – Sparraten für die eigene Altersvorsorge errechnen

Nicht vergessen: Legen Sie die Rahmenbedingungen für Ihre Geldanlage fest Warum Geldanlage nicht immer oberste Priorität hat

Wichtiger ist, existenzielle Risiken abzusichern Wichtiger ist, laufende Kredite abzuzahlen

Kapitel 2: Die Qual der Wahl: Möglichkeiten zur Geldanlage

Wie gut ist eine Geldanlage? – fünf Kriterien zur Bewertung Geldanlage bei Banken und Bausparkassen

Bankkonten und Sparbriefe: Geldanlage für jedermann Bausparverträge: beliebt, aber nicht gerade billig Lebens- und Rentenversicherungen: die lahmen Enten unter den Geldanlagen

Staatsanleihen & Co.: sicher, aber nicht immer rentabel Nicht nur für Spekulanten interessant: weitere börsengehandelte Wertpapiere Das eigene Haus: Altersvorsorge in »Betongold« Nicht vergessen: Manche Geldanlagen fördert der Staat oder der Arbeitgeber

Teil II: Das Naheliegendste: Banken, Bausparkassen und Versicherungen

Kapitel 3: Bankkonten und Sparverträge: sicher, aber wenig rentabel

Das Tagesgeldkonto: der Parkplatz fürs Geld

So funktioniert ein Tagesgeldkonto Warum ein Tagesgeldkonto kein normales Girokonto ist Welche Zinsen bringt ein Tagesgeldkonto? Tagesgeldkonto: die Vor- und Nachteile im Überblick

Sparkonto: der Geldparkplatz für Dauerparker

So funktioniert ein Sparkonto Wie hoch die Zinsen bei Sparkonten sind Sparkonten: die Vor- und Nachteile im Überblick

Festgeldkonto: »eingemauert« für eine bestimmte Frist

So funktioniert ein Festgeldkonto Welche Zinsen Ihnen ein Festgeldkonto bringt Festgeld: die Vor- und Nachteile im Überblick

Sparbriefe (Sparverträge): das Abstellgleis fürs Geld

So funktioniert ein Sparbrief Welche Zinsen Sie bei Sparbriefen erwarten können Namens- und Inhabersparbriefe: ein kleiner, aber wichtiger Unterschied Sparbriefe: die Vor- und Nachteile im Überblick

Banksparpläne: alles in allem recht uneinheitlich Gewinnsparen: Geldanlage mit Lotterie

So funktioniert das Gewinnsparen Gewinnsparen: die Vor- und Nachteile im Überblick

Das Fremdwährungskonto (Währungskonto): ein Geschäft mit der Inflationsangst

So funktioniert ein Fremdwährungskonto Welche Zinsen Ihnen ein Fremdwährungskonto bringt Fremdwährungskonto: die Vor- und Nachteile im Überblick

Kapitel 4: Unbedingt prüfen: Wie sicher ist Ihr Geld bei einer Bankenpleite?

Einlagensicherung: Was ist das?

Was sind überhaupt geschützte »Einlagen«? Was nicht unter die Einlagensicherung fällt

Welche Bank Ihnen welche Einlagensicherung bietet

Genossenschaftsbanken: volle Absicherung aller Einlagen Sparkassen, Landesbanken, Landesbausparkassen: Auch hier sind alle Einlagen voll geschützt Öffentliche Banken: Hier ist der Einlagenschutz auf 100 000 Euro begrenzt Private Bausparkassen in Deutschland: volle Absicherung für Bausparguthaben Private Banken in Deutschland: die Mehrzahl ist sicher

Bankenpleite - wie die Entschädigung abläuft Sonderfall: Geldanlagen bei Versicherungen

Kapitel 5: Bausparverträge: Nur was für Spießer?

Erst sparen, dann Geld ausleihen: So funktioniert ein Bausparvertrag

Vertragsabschluss: worauf es ankommt Die Ansparphase: einzahlen, bis genug Geld beisammen ist Die Zuteilung: Wann gibt's endlich Zaster? Die Tilgungsphase: Der Kredit wird abgezahlt

Bausparen: die Vor- und Nachteile im Überblick

Kapitel 6: Bankenauswahl – Meiden Sie Knauserbanken und Gebührenfresser

Was bringt's? Guthabenzinsen und Werbegeschenke

Guthabenzinsen: je höher, desto besser Lockmittel und Werbegeschenke

Was kostet's? Gebühren für Konten oder Sparverträge

Gebühren fürs Giro- oder Tagesgeldkonto Abschlussgebühren für Bausparverträge Gebühren für allerlei Kleinkram: Warum kostenlos nicht immer kostenlos ist Sollzinsen: weitere Kosten, falls Sie mal in die Miesen geraten

Kapitel 7: Lebens- und Rentenversicherungen: Sicher ist sicher …

Kapitallebensversicherungen: Geld gibt's bei Tod oder Fälligkeit

Risiko- oder Kapitallebensversicherung? – Eine Grundsatzfrage Ausbildungs-, Aussteuer- oder Sterbegeldversicherung: das Gleiche in Grün, Rosa oder Schwarz Von wegen reine Geldanlage: Wie Ihre Versicherungsbeiträge aufgeteilt werden So legt die Versicherung Ihr Geld an Was Sie später kriegen – die sogenannte Ablaufleistung

Rentenversicherungen: im Prinzip auch nicht viel anders

Auch hier: »normal« oder fondsgebunden Die Sache mit der Auszahlung

Nicht zu vernachlässigen: die steuerliche Seite

Das gilt bei Kapitallebensversicherungen, die bis einschließlich 2004 abgeschlossen wurden Das gilt bei Kapitallebensversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden Das gilt bei Rentenversicherungen mit monatlicher Auszahlung

Bewertung: Wie gut sind Lebens- und Rentenversicherungen als Geldanlage? Was tun mit laufenden Policen?

Kapitel 8: Direktversicherungen: Betriebliche Altersvorsorge für (fast) jedermann

Was eine Direktversicherung ist und wie sie funktioniert

Häufig inklusive (aber nicht unbedingt sinnvoll): Todesfallschutz und Berufsunfähigkeitsversicherung Ebenfalls häufig: Direktversicherungen in Verbindung mit Riester-Altersvorsorge

Mit Direktversicherungen Steuern und Sozialabgaben sparen

Alte Direktversicherungen (Abschluss vor 1. Januar 2005) Neuere Direktversicherungen (Abschluss ab 1. Januar 2005)

Was bei einem Arbeitgeberwechsel geschieht Bewertung: Direktversicherung - ja oder nein?

Kapitel 9: Versicherungen auswählen: So geht's

Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler und Honorarberater: ein himmelweiter Unterschied

Versicherungsvertreter: nur eine Marke im Angebot Versicherungsmakler: größere Auswahl, mehr Vergleich Versicherungsberater: objektive Beratung auf Honorarbasis

Verbraucherschützer und Co.: oft die günstigere Alternative Vergleichsportale im Internet: meist kompliziert, oft einseitig

Teil III: Wertpapiere – Geld beim Staat und an der Börse anlegen

Kapitel 10: Ohne Depot läuft gar nichts

Depot: das Lager für Ihre Wertpapiere

Brokerwahl leicht gemacht Depoteröffnung: So gehen Sie vor

Noch ein Formular – aber eines, das Geld spart: der Freistellungsauftrag

Kapitel 11: Staatsanleihen: Spielen Sie doch mal Kreditgeber für ein Land

Staatsanleihen und Co.: Was es beim Bund so alles gibt

Bundesobligationen: fünf Jahre Laufzeit, Ausstieg jederzeit möglich Bundesanleihen: die Klassiker in der Riege der Bundeswertpapiere Bewertung: Sind Bundesanleihen empfehlenswert?

Staatsanleihen anderer Länder

Staatsanleihen aus dem Euroraum »Sichere« Staatsanleihen außerhalb der Eurozone Hochzinsanleihen pleitegefährdeter Staaten

Staatsanleihen auswählen – Betriebsanleitung für Unerschrockene

Kapitel 12: Unternehmens- und sonstige Anleihen: Geld verleihen, Zinsen kassieren

Unternehmensanleihen: eine bunte Mischung

Zinskupon: Wie viel Prozent bringt Ihnen die Anleihe? Nenn- oder Nominalwert: Wie viel Geld leiht sich der Emittent beziehungsweise wie viel zahlt er zurück? Mindestanlage und Stückelung: Meist können Sie nicht nur 100 Euro »verleihen« Anleihekurs: Tägliches Auf und Ab ist ganz normal Stückzinsen: Zinsen für den Vorbesitzer Sonderbedingungen: Nachrangigkeit, vorzeitiges Kündigungsrecht und was es sonst noch so alles gibt Rating: Wie zahlungskräftig ist der Emittent? Anleihen auswählen: eine Wissenschaft für sich Anleihen kaufen: die Tücke mit der Stückzahl Bewertung: Wie gut sind Unternehmensanleihen?

Inflationsgeschützte Anleihen: schöne Idee, aber…

So funktionieren inflationsgeschützte Anleihen Bewertung: Sind inflationsgeschützte Anleihen wirklich das Gelbe vom Ei?

Kapitel 13: Zertifikate: Anleihen im Tarnanzug

So funktionieren Zertifikate Die schöne, bunte Zertifikatewelt: Was Index-, Discount-, Bonus- und Garantiezertifikate unterscheidet

Indexzertifikate: einheitlich und überschaubar Discountzertifikate: eine Art Schlussverkauf Bonuszertifikate: Wenn das Wörtchen »wenn« nicht wär… Garantiezertifikate: garantiert fragwürdig

Bewertung: Wie gut sind Zertifikate?

Kapitel 14: Pfandbriefe: Sicher ist sicher…

Anleihe mit »Pfand«: So funktionieren Pfandbriefe

Die »gedeckte« Anleihe

Keinerlei Ausfallgefahr: Warum Pfandbriefe als ausgesprochen sicher gelten

Kreditsicherheiten decken das Ausfallrisiko Bei Pfandbriefen gibt es kein Emittentenrisiko

Pfandbriefe auswählen: So geht's Pfandbriefe im Schnellcheck: Empfehlenswert oder nicht?

Kapitel 15: Bonität und Ratings: Prüfen Sie die Zahlungskraft der Emittenten

Was Ratings sind und welche Aussagekraft sie haben

Wer erstellt Ratings – und warum? Was wird überhaupt »geratet«? Leider etwas unübersichtlich: die Notenskala bei Ratings Es geht aber auch einfacher: eine Grobeinteilung für Profis (oder Dummies) Wie beim Wetter: Es kommt auch auf den Ausblick an

Zertifikate: kein Rating, sondern ein Ratespiel…

Hilfskrücke: der Blick auf die »Credit Default Swaps« Wo Sie Informationen über aktuelle »Credit Spreads« finden

Kapitel 16: Fonds: Auf einen Schlag einen Wertpapiermix kaufen

Investmentfonds: die Wundertüte Ihrer Bank

Fonds sind Sammelstellen für Ihr Geld Wer steckt dahinter? Die Fondsgesellschaft nennt sich KAG

Was Sie bei Auswahl, Kauf und Verkauf von Fondsanteilen beachten müssen

Begriffe, auf die Sie in jedem Fondsprospekt stoßen Ihre Sicherheit bei Fondsinvestments

Die wichtigsten Fondstypen – und worin sie investieren

Offene und geschlossene Fonds Arten offener Investmentfonds - was Sie so alles kaufen können

Fonds aussuchen: So geht's Die Bewertung: Fonds können die richtige Wahl sein (müssen es aber nicht) Fonds kaufen: So geht's kostensparend

Kapitel 17: Börsengehandelte Fonds (ETFs)

ETFs sind Passivfonds, die meistens einen Index nachbilden Fondsgebühren bei ETFs: erfreulich niedrig Schritt für Schritt zum richtigen ETF

Schritt 1: Suchen Sie einen Index aus Schritt 2: Wählen Sie einen ETF-Anbieter aus Schritt 3: Wertpapierorder aufgeben

Bewertung: Wie empfehlenswert sind ETFs?

Kapitel 18: Fondssparpläne: regelmäßig Anteile kaufen

Wie Fondssparpläne funktionieren Fondsanteile günstig kaufen – der Cost Average Effect macht's möglich Extra Kohle: Einige Fondssparpläne genießen staatliche Förderung Erst prüfen: Ist Ihr Wunschfonds sparplanfähig? So richten Sie einen Fondssparplan ein Aufgepasst: So umgehen Sie mögliche Gebührenfallen

Ausgabeaufschlag vermeiden Ordergebühren reduzieren

Bewertung: Lohnen sich Fondssparpläne?

Kapitel 19: Nicht nur was für Zocker: Aktien direkt kaufen

Aktien: Sachwerte mit eingebautem Inflationsschutz

Was sind Aktien? Ihre Chancen: Kursgewinne und Dividenden Auf die Größe kommt es an: Standard- und Nebenwerte Stamm- und Vorzugsaktien: Reden ist Silber, Schweigen ist Gold

Das ABC der Aktienauswahl

Timing: die Sache mit dem richtigen Einstiegszeitpunkt Aktienauswahl: Diese Regeln helfen Ihnen bei der »Trüffelsuche«

Welche Aktien Sie auf keinen Fall kaufen sollten Bewertung: Lohnt sich ein Aktieninvestment? Tipps zur Orderaufgabe

Teil IV: Immobilien: »Betongold« als Altersvorsorge

Kapitel 20: Immobilien: Mietfrei im Alter - eine wichtige Form finanzieller Vorsorge

Eigenheim: Für wen eine selbst bewohnte Immobilie überhaupt infrage kommt Vermietimmobilie: Geldanlage und Inflationsschutz in einem

Wie rentabel sind Mietshäuser oder Mietwohnungen? Für wen sich ein Vermieterdasein lohnt

Bauen oder kaufen? – Die Qual der Wahl

Bauen: Traumhaus in Sicht – aber nicht exakt planbar Kaufen: Vielleicht kein Traumhaus – aber besser berechenbar

Haus, Wohnung, Doppelhaushälfte: Was darf's sein? So finden Sie »Ihre« Immobilie Preise vergleichen und Kosten senken: So entlasten Sie Ihren Geldbeutel

Preise: Oft Verhandlungssache! Steuern sparen nicht vergessen!

Bewertung: Wie gut sind Eigenheim und Vermietimmobilie als Altersvorsorge?

Eigenheim: Bedingt empfehlenswert Vermietimmobilie: Es kommt darauf an …

Kapitel 21: Immobilien finanzieren: Kredit ist nicht gleich Kredit

Finanzierungsmöglichkeiten und was von ihnen zu halten ist

Annuitätendarlehen: monatlich gleiche Raten zahlen Bausparkredit: fast das Gleiche … Festzinskredit mit Kapitallebensversicherung: ein weitverbreiteter Blödsinn

Spartipps zur Immobilienfinanzierung

Teil V: Geldanlage mit Förderung von Staat und Arbeitgeber

Kapitel 22: Riester: Rentenbaustein für (fast) jedermann

Wer darf überhaupt »riestern«? – Leider nicht alle Bürger Was die Riester-Rente ist

Voraussetzung für alle Riester-Verträge Die Riester-Förderung: Zulagen und Steuervorteile Steuerersparnis: nicht einfach, aber lohnend

Durchblick im Riester-Dschungel: welche Formen von Riester-Verträgen es gibt Bewertung: Lohnt sich »Riestern«?

Kapitel 23: Rürup- oder Basisrente: Altersvorsorge mit Steuerersparnis

Wer einen Rürup-Vertrag abschließen darf Wie Rürup-Verträge funktionieren

Wann ist ein Vertrag »Rürup-fähig«? – Die Voraussetzungen Wie funktioniert die staatliche Förderung? – Ein reines Steuersparmodell

Welche Formen von Rürup-Verträgen es gibt Bewertung: Lohnt sich »Rürup«?

Kapitel 24: Vermögenswirksame Leistungen, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie: kleine Bonbons der Geldanlage

Vermögenswirksame Leistungen: Der Arbeitgeber leistet »Sparhilfe«

Bewertung: Wenn's Geld umsonst gibt, sollten Sie das auch annehmen

Arbeitnehmersparzulage: staatliche Zuschüsse zum VL-Vertrag Wohnungsbauprämie: staatliche Förderung für Bausparverträge

Teil VI: Der Top-Ten-Teil

Kapitel 25: Zehn Geldanlagen, von denen Sie besser die Finger lassen

Geschlossene Fonds Staatsanleihen aus Südeuropa und von Schwellenländern Außerbörsliche Anleihen und Genussscheine Hebelinvestments (etwa Optionsscheine und Hebelzertifikate) Garantie- und Kapitalschutzzertifikate Diamanten Kunst und Antiquitäten Ferienwohnungen im Ausland Beteiligungsmodelle (»Private Equity«) Finanzprodukte mit seltsamen Namen

Kapitel 26: Zehn Tipps, um Ihr Erspartes vor dem Finanzamt zu retten

Nichtveranlagungsbescheinigung ausstellen lassen Erteilen Sie der Bank einen Freistellungsauftrag (oder mehrere) Holen Sie sich zu viel gezahlten Steuern zurück Liegt Ihr Steuersatz unter 25 Prozent, belassen Sie es nicht bei der Abgeltungsteuer Behalten Sie vor 2009 gekaufte Aktien und Fonds im Depot Richten Sie für Nachkäufe ein zweites Depot ein Sparen Sie bei Immobilienkäufen Grunderwerbsteuer Achten Sie bei Immobilienverkäufen auf die Spekulationsfrist Kündigen Sie alte Kapitallebensversicherungen nicht vorschnell Machen Sie Ihre Riester- und Rürup-Beiträge in der Steuererklärung geltend Beantragen Sie die Arbeitnehmersparzulage

Kapitel 27: Zehn Tipps, wie Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen können

Denken Sie nicht nur ans Geld, sondern auch an das, was Sie sonst noch reich macht Investieren Sie vor allem in Bildung Lernen Sie auch als Aktionär, kein Nachrichten-Junkie zu werden Verkneifen Sie sich für die Geldanlage nicht jede Lebensfreude Laufen Sie nicht jedem Geldanlagetrend hinterher Beachten Sie den Grundsatz: Zeit ist Geld Überschlafen Sie alle Geldanlage-Entscheidungen Lassen Sie sich nie zu Investments drängen Wenn Sie ein Eigenheim haben: Freuen Sie sich darüber Lehren Sie auch Ihre Kinder den vernünftigen Umgang mit Geld

Stichwortverzeichnis

← Prev
Back
Next →

← Prev
Back
Next →